Договор микрозайма в 2019 году

Понятие

Микрозайм – небольшой денежный заём, который можно получить без сбора огромного количества документов. Не требуется имущественного залога и поручительства.

Микрофинансовые организации – компании, которые выдают небольшие займы гражданам на непродолжительное время. Заемщик – физическое лицо или индивидуальный предприниматель, который обращается в кредитную компанию для оформления микрозайма.

Также необходимо знать определение договора кредитования.

Оформление соглашения не предполагает обращение к поручителям, а также предоставление кредитной организации залогового имущества.

Как должен выглядеть договор микрозайма по закону

Образец правильно оформленного кредитного договора можно найти в интернете. Микрофинансовые организации и банки подчиняются Закону о потребительском кредитовании, в котором и отражается суть документа и его содержание. Законодательно установлена единая форма договора кредитования, которую все компании должны соблюдать.

Содержание и вид кредитного договора:

  1. В правом верхнем углу должна располагаться большая рамка с указанием процентной ставки. МФО указывают в описании продукта ежедневную ставку, но закон обязывает вписывать в договор годовую. Площадь рамки — не менее 5% от размера страницы.
  2.  Все условия договора обязательно должны отражаться на первой странице документа: сумма, срок возврата, валюта выдачи и другие важные параметры. Сведения отражаются в виде таблицы.

Все легальные микрофинансовые организации, работающие с физическими лицами, соблюдают закон и формируют кредитный договор по всем правилам. Если же вы столкнулись с нелегальным кредитором, он будет использовать «завуалированную» форму документа. Не стоит брать займы в нелегальных компаниях: перед обращением к МФО обязательно проверьте наличие ее юридического наименования в Реестре МФО Центрального Банка.

Микрозаймы регламентируются ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года.

В данном законодательном акте определяются:

  • основы делопроизводства;
  • суммы займов;
  • условия оформления займов;
  • разрешение споров между сторонами договора о займах;
  • обязанности и права сторон.

Микрофинансовые организации могут осуществлять сделки, которые не противоречат законодательству РФ.

Соглашение наделено юридической силой и признаётся в суде весомым доказательством.

Заключение договора займа онлайн

Быть гражданином Российской Федерации И в момент оформления микрозайма иметь с собой оригинал паспорта
Быть совершеннолетним
Иметь при себе , кроме оригинала паспорта, так же, дополнительный документ, который может подтвердить Вашу личность Это может быть как права на вождения автомобиля, так и военный билет или ИНН.Вообще, чем больше сведений о Вас, вашем месте работы и так далее , получит микрофинансовая организация, тем на лучших условиях у Вас будет возможность получить кредит
Физическое лицо, которое намеренно взять кредит в такой организации должно иметь официальное и постоянное место прописки в регионе, в котором совершает деятельность данная микрофинансовая организация Существуют, конечно, компании, которые идут на уступки последнему требования, но для этого человек должен иметь официальную работу, на которой он трудится не меньше шести месяцев

Есть способ оформления займа онлайн. Это несколько упрощает основную операцию. При оформлении онлайн заявки следует указывать только ваши реальные паспортные данные.

Желательно, подать заявку сразу в несколько компаний, которые занимаются онлайн кредитованием, этим способом пользуется большинство всех заемщиков, которые знают что делают.

Так, можно выбрать для себя наилучшие условия взятия займа. Такие компании являются конкурентами, так, когда одна компания предложит Вам 1.5% ставку в сутки.

Другая может сократить эту сумму вдвое, не стоит упускать такой шанс.

Их можно как отправить на счет,так совершить платеж с мобильного телефона или перевести с электронного кошелька.

Предоставить полную информацию Относительно всех условий, на которых берется займ, а так же, рассказать ему обо всех правах и обязанностях, которые касаются получения им денег
Гарантировать то Что все операции относительно данного займа будут сохранены в тайне
Еще до того, как клиент микрофинансовой организации получит деньги Он должен быть проинформирован относительно всех нюансов договора. То есть, еще до получения денежной суммы, его обязаны проинформировать о том, какие проценты он должен будет платить, порядке возврата средств, сроках, в которые он должен обязательно уложиться, его правах и обязанностях относительно МФО

Условия выдачи

В этом пункте можно рассмотреть условия нескольких МФО, их процентную ставку, сумму на которую можно рассчитывать и период кредитования.

МФО Процент в день Сумма Период
CreditPlus 1.75% 30000 рублей 30 дней
Ferratum 2% 20000 рублей 1 месяц
Грин Мани 1% 30000 рублей 1 месяц
Манимо 0.5% 100000 рублей 1 год

Образец заполнения

Данных о процентной ставке и сумме Которую берет в заем клиент
Паспортные данные заемщика Реквизиты МФО
Требования которые обязан выполнить клиент
Права и обязанности клиента И МФО
Сроки и порядок возвращения долга
Ответственность обеих сторон В случае, когда одно из согласований будет нарушено

В случае нарушения заемщиком принятых им условий, микрофинансовая организация может затребовать:

  1. Повышения процентной ставки.
  2. Штрафа за период просрочки, за день или неделю.
  3. Штраф на остаток суммы, которую еще не уплатил заемщик.

Каждый должен сам для себя решить, конечно, исходя их ситуации, которая сложилась — какой вариант ему больше подойдет.

В судебном порядке

Договор микрофинансовой организации может расторгаться по соглашению обеих сторон. Такой вид обычно происходит крайне редко, обычно сразу обращаются в суд.

Но, для того, чтобы приняли положительное решение в сторону клиента, нужно будет хорошо аргументировать свои действия и поставить микрофинансовую организацию в такое положение, чтобы было полное отсутствие альтернативы.

При таком раскладе размер неустойки совершенно приемлем. Микрофинансовая организация идет на некоторые уступки, понимая, что заемщик легко уменьшит неустойку с помощью суда.

И если, все-таки, МФО сделает неустойку слишком большого размера – лучше сразу обращаться в суд.

Обычно в таком случае истцы опираются на то, что изменились обстоятельства по договору, и в качестве таких причин часто привозятся частые сферы – лишение основного места работы, тяжелая болезнь, тяжелое материальное положение и т.д.

К большому сожалению, суд не считает такие причины невозможными для предвидения, или более того, исходят из вероятности их устранения.

Заранее написать и отправить В микрофинансовую организацию заявление о расторжении договора
После того, как МФО откажет Стоит внимательно прочесть правила предоставления займа и хорошо изучить все условия заключаемого договора. Этот документ можно найти на сайте выбранного вами МФО
Следует подготовить иск Лучше всего, если это будет делать профессиональный юрист, ведь так вы не рискуете потратить силы и деньги на судебное дело

После того, как были выполнены все условия составления соглашения микрокредитования, стороны могут оформить кредит.

Также клиент может попросить о выдаче образца его соглашения с микрофинанансовой организацией ему на руки, если хочет лучше ознакомиться со всеми условиями данного соглашения в домашних условиях.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  3. Москва и Область — 7 (499) 703-16-92
  4. Санкт-Петербург и область — 7 (812) 309-85-28
  5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

Большинство микрофинансовых организаций работают онлайн, выдавая гражданам займы на Яндекс или Киви-кошельки, на банковские карты и другими методами. В этом случае клиент не посещает офис микрофинансовой организации, поэтому все операции, включая заключение договора микрозайма, совершаются онлайн. Выдача займа и заключение сделки в этом случае проходят следующим образом:

  1. Клиент выбирает МФО, изучая требования к заемщику, параметры займа, методы его выдачи. 
  2. Заполнение анкеты, заявитель вписывает данные о себе и направляет заявку на рассмотрение.
  3. Если МФО одобряет заявку, она предлагает клиенту ознакомиться с условиями кредитования. Необходимо изучить электронную оферту — это и есть кредитный договор, заключаемый при онлайн-оформлении.
  4. Подтверждение желания получить займ. На телефон заявителя приходит сообщение с кодом. Его нужно ввести после изучения оферты. Это действие равносильно подписанию обычного кредитного договора.

В этом случае действия клиента похожи на оформление обычного банковского кредита, но направить заявку на получение средств можно через интернет. Клиент выбирает МФО в своем городе и заполняет форму заявки. Решение поступает быстро, в некоторых случаях необходимо пройти собеседование с менеджером по телефону. Если заявка одобряется, заключение договора может проходить следующими методами:

  1. Клиент идет в офис МФО. Здесь менеджер проводит сверку личности, проверяет документы и выдает деньги наличными или организовывает их перевод на карту.
  2. На дом заявителя приезжает менеджер. В этом случае сверка личности и заключение договора проходят на дому, менеджер приезжает с бланками готового к подписанию документа.

Предварительно можете попросить у МФО образец документа, чтобы убедиться в его правильном составлении, что он соответствует нормам Закона о потребительском кредитовании.

Требования к микрофинансовой организации указаны в ст. 9 ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.10 года:

  • предоставить заёмщику достоверную информацию о микрозайме в полном объёме;
  • данные о предоставлении займов выложить на всеобщее обозрение, например, в интернет;
  • гарантировать конфиденциальность заёмщику;
  • и так далее.

Иногда сам заёмщик требует расторгнуть контракт с МФО.

Это происходят в случаях:

  • болезни, из-за которой заёмщик больше не может вносить платежи по долгу;
  • у клиента МФО резко снизился уровень доходов;
  • клиента МФО понизили в должности;
  • у клиента набралось большое количество штрафных санкций за несвоевременную уплату платежей.

Состав документа

Микрозаймы и кредиты отличаются друг от друга по своей структуре. Микрозаймы не являются банковской услугой. Поэтому они не регламентируются ФЗ о деятельности банков в РФ.

Особенности

Каждый клиент микрофинансовой организации должен обратить внимание в договоре на следующие особенности:

  • сумма займа;
  • проценты;
  • условия возврата долга;
  • сроки возвращения задолженности;
  • реквизиты сторон;
  • обязанности и права сторон;
  • ответственность за нарушение условий.

Интересные моменты, о которых заёмщики должны знать:

  • срок займа может продлеваться – причём неоднократно. Количество продлений не ограничено;
  • за каждое продление срока займа компания берёт вознаграждение;
  • задолженность заёмщик имеет право вернуть в любой момент времени;
  • договор можно расторгнуть, только вернув микрофинансовой организации долг либо обратившись в суд.

Условия договора микрозайма обязательны для исполнения обеими сторонами. Соглашение начинает действовать с того момента, как стороны его подпишут.

Нюансы микрозаймов:

  • в правилах организации прописываются условия микрофинансирования, с которыми должны быть ознакомлены все клиенты микрофинансовой организации;
  • микрозайм может быть целевым и нецелевым;
  • соглашение обязательно составляется в 2 экземплярах;
  • в правом верхнем углу первой страницы соглашения указывается цена микрозайма (проценты за год).

Образец

Требуемые документы для оформления микрокредита:

  • Паспорт Российской Федерации.
  • Прописка Российской Федерации.
  • Любой документ на выбор при наличии: справка о доходах, водительские права, загранпаспорт.

Эти условия  и документы являются основополагающими, но в каждой МФО могут отличаться. Кредитор может потребовать дополнительные документы, которые удостоверяют трудоустройство и доходы заемщика.

Какие важные моменты отражены в договоре

Современное кредитное соглашение представляет собой развернутый документ, который подписывается обеими сторонами кредитной сделки и содержит изложение всех условий кредитования.

Условия, на которых берет кредит клиент, всегда прописаны в правилах любой микрофинансовой организации, так, чтобы лицо, которое обращается за займом, всегда могло изучить данную информацию.

В договоре прописываются условия кредитования, обязанности обеих сторон, относительно имущества, которое будет дано в займ.

Определения

Для заключения кредитного договора, требуется кредитное соглашение. Это бумага, в которой заимодатель обязуется передать заемщику определенную денежную сумму, на некоторых условиях возврата.

В силу прямого указания закона к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК о соглашении кредитования, если иное не предусмотрено правилами о займе и не вытекает из существа кредитного соглашения.

Перед подписанием документа обязательно прочтите его полностью, не жалейте на это времени. Уделите внимание следующей информации:

  • первой странице договора, на ней указаны все параметры микрокредита и реальная процентная ставка (часто МФО в описании продукта указывают одну ставку, а фактически выдают деньги под более высокий процент);
  • условиям досрочного гашения займа. Как это сделать, за сколько дней до даты гашения необходимо написать заявление и передать его кредитной организации, порядок перерасчета процентов;
  • пеням и штрафным санкциям при просрочке. Какую систему пеней применяет микрофинансовая организация, размер штрафных санкций.

Если вы нарушили сроки выплаты займа, кредитор вправе организовать процесс взыскания. Согласно условиям кредитного договора компания начисляет пени и может передать дело на взыскание коллекторской службе. Не исключается ситуация, что МФО подаст в суд на должника — это ее законное право, и суд примет сторону истца.

Окончания срока действия

Действия, которые запрещены МФО:

  • если за 10 дней заёмщик предупредит организацию о досрочном погашении займа, тот не может применять штрафные санкции;
  • микрофинансовая организация не имеет права самостоятельно менять условия соглашения;
  • изменения соглашения оформляются в виде дополнительного договора/приложения;
  • договор/приложение считается недействительным, если его не подписал заёмщик;
  • займы могут выдаваться только в рублях;
  • процентная ставка не должна превышать 3%/сутки.

Расторжение соглашения происходит тогда, когда заёмщик выполнит все свои обязательства. В одностороннем порядке договор расторгнуть нельзя.

Если компания захочет расторгнуть соглашение до окончания срока его действия, а также потребовать досрочно выплатить долг, то ей придётся доказывать в суде, что заёмщик нарушил права организации. Серьёзное нарушение прав МФО – указание неверных данных о себе со стороны заёмщика.

Продление

Если заёмщик не может внести платежи по соглашению во время, он может попробовать продлить сроки соглашения. МФО вправе согласиться на пролонгацию – на своих условиях. Зачастую продление является платной услугой.

Процентная ставка

Процентная ставка начисляется ежедневно. Обычно она составляет от 0,5% до 2% в день.

У МФО процентная ставка несколько завышена и начисляется ежедневно, но при этом микрозайм можно получить быстро с минимальным количеством документов.  Процентная ставка в среднем, варьируется от 1 до 5%, а оплата микрозайма производится, как правило, еженедельно или раз в 2 недели.

МФО Проценты, в сутки
Онлайн деньги 1,6 %
Екапуста 1,7 %
Кредито 24 1 %
Мани Мэн 0,76 %
Платиза 1 %

Микрозаймы очень удобны для тех, кому срочно нужны деньги на небольшой период. Также микрозайм могут оформить заемщики, которым  было отказано в банках. При оформлении займа следует обращать внимание на правильное составление соглашения.

Обращение в суд

Некоторые клиенты МФО не возвращают займы в согласованные сроки либо вообще их не возвращают в полном объёме. В этом случае вначале специалисты из МФО шлют клиенту напоминания о просроченном платеже. Если напоминания не действуют, компании приходится обращаться в суд.

Если суд встаёт на сторону МФО, заёмщик будет вынужден выплатить компании долг вместе с начисленными процентами. Если наличных средств у заёмщика не окажется, может быть описано имущество либо деньги будут взиматься с оплаты труда заёмщика.

Обращение в суд — последняя инстанция. Существуют иные методы досудебного урегулирования проблемы.

Например:

  • заёмщик может предоставить МФО залог;
  • возможно продление сроков уплаты платежей под более высокие проценты;
  • заёмщик, в случае отсутствия денег, может взять в другой организации заём, чтобы погасить его в том МФО, с которым назрел конфликт.

Когда заёмщик требует расторгнуть соглашение

Куда проще договориться с МФО. Например, получить отсрочку по возвращению долга. Правда, для этого придётся внести в организацию дорогостоящий залог.

С согласия заёмщика, МФО имеет право перевести долг на третье лицо для его полной уплаты. Иногда это – отличный выход из сложившегося положения. Перевод долга в обязательном порядке оформляется письменно.

Юристы советуют всем гражданам внимательно прочесть все условия предоставления микрозайма, обдумать их. В случае несогласия с условиями соглашения, от займа лучше отказаться.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридический сайт