Выселение из ипотечного жилья – как быть? Выселение из квартиры в ипотеку – есть ли выход?

Основания

При оформлении ипотеки квартира до полного погашения долга находится в залоге у банка. Все это время заемщик имеет право сдавать недвижимость в аренду, заселять туда своих родственников, и производить иные действия, не допускающие ухудшения имущества и уменьшения его стоимости (ст. 29 ФЗ «Об ипотеке»).

Закон Пояснение
ст. 73 ФЗ «Об ипотеке» Если залогодатель не исполняет свои обязательства, недвижимость может быть взыскана в пользу залогодержателя по решению суда
ст. 35 Если заемщик некорректно использует имущество, не содержит его в надлежащем виде, не обеспечивает сохранность, не соблюдает нормы договора о страховании, банк вправе потребовать досрочного погашения ипотеки. Если ему было отказано либо требование не было исполнено в течение одного месяца, залогодержатель может взыскать все через суд
ст. 59.1 Стороны могут включить в договор условия о том, что при неисполнении его требований имущество взыскивается в судебном или в несудебном порядке
ст. 78 Взыскание недвижимости означает прекращение права пользования ею. Все проживающие в квартире лица должны быть выселены в установленный решением суда срок

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: 

7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: 7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Стоит учитывать, что нормы ст. 446 ГПК РФ об имуществе, которое не может быть взыскано, в данном случае не действуют. Здесь речь идет об исполнении договорных обязательств по ипотеке, поэтому при образовании существенной задолженности после обращения банка и рассмотрения дела суд не будет принимать во внимание наличие детей, инвалидов и иждивенцев у выселяемой семьи. Послаблений нет, и при наличии веских оснований по судебному решению семья вынуждена будет съехать в установленные сроки.

Единственное жильё

В любом другом случае, например, выселение из квартиры социального найма происходит гораздо сложнее и реже. А вот собственники ипотечного жилища всегда находятся в особой зоне риска (ст. 334 ГК РФ). В практике судов очень часто фиксируются факты выселения должника. Это происходит, когда банком предоставлены сведения о длительной просрочке по договору. Важно знать, что в этом случае помехой не является даже тот факт, что:

  • это единственное жилое помещение у гражданина и его семьи, несмотря на положения ч.1 ст.446 ГПК РФ;
  • хозяин жилья или член его семьи инвалид, пенсионер или другой льготник.

При наличии задолженности, помещение будет реализовано на публичных торгах, которые организовывают для продажи недвижимости. Единственной преградой служат своевременные и грамотные действия выселяемого:

  1. Если за время, предоставленное банком до начала отчуждения должник сумеет погасить нужную сумму, то процесс останавливают, и выселение не происходит.
  2. Даже после продажи квартиры есть возможность вернуть жилье, если покрыть все расходы банка, юридической службы и адвокатуры.

Выселить должника из залогового жилья возможно только после вынесения судебного решения. До получения такого решения, заемщик вправе обратиться в банк для реструктуризации долга или получения отсрочки платежей. Важно запомнить, что банк после выселения должника потеряет проценты, которые мог получить за выданный кредит. Поэтому стоит бороться за возвращение своих прав на квартиру.

В данный момент я не работаю и у меня оброзавался долг по ипотеке и хотят высилить но я вложила в ипатеку материнский капитал могут ли меня выселить

Сегодня мы уже ответили на 403 вопроса . В среднем ожидание ответа – 14 минут.

К сожалению выселить Вас могут.

Однако, взыскание долга в виде ареста ипотечного жилья не означает моментальноговыселения залогодателя и его семьи. Согласно законодательству у человека естькалендарный месяц на сборы и поиск подходящего места проживания. Данный срок,предоставленный законом, должен исчисляться с момента получения от банкасоответствующего требования.

Еще хочу отметить, что в практике встречаются случаи, когда суд принимал во внимание, что задолженность перед банком у заемщика возникла из-за потери работы, поэтому должник не являлся злостным неплательщиком. К тому же заемщик не отказывался от исполнения обязательств и предпринимал меры по урегулированию спора в досудебном порядке – он подавал письменные заявления в банк об отсрочке и рассрочке платежей по кредитному договору.

Поэтому не рекомендую Вам скрываться от банка. Лучшее средство — это быть в постоянном диалоге с банком, просить об отсрочке или о предоставлении кредитных каникул. Вообще тяните время насколько это возможно.

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, обращаю Ваше внимание, что в соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных убытков. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. В связи с чем, в зависимости от конкретных обстоятельств можно попробовать добиться отказа Банку в защите принадлежащего ему права полностью или частично либо применить иные меры, предусмотренные законом, для того чтобы затянуть либо недопустить ваше выселение.

Да, и еще не маловажный момент, в случае если все же Ваше выселение произойдет Вам обязаны вернуть деньги, которые пошли на первоначальный взнос и на погашение кредита.

Если Вам необходима помощь в составлении каких-либо документов в связи с защитой Ваших прав по данному вопросу, могу предложить Вам свои услуги. У меня большой опыт защиты граждан по данному вопросу.

С уважением, юрисконсульт Мальцев Сергей Владимирович.

Ипотека является основным примером, на основании которого четко видны не состыковки российского законодательства. Согласно Конституции, каждый гражданин имеет право на жилье, однако, если он приобрел квартиру в ипотеку, велик шанс того, что недвижимость могут отобрать за неуплату кредита.

7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Единственная возможность гарантированно не остаться на улице – это воспользоваться одной из государственных социальных программ, таких, как «военная ипотека», «молодая семья» и других.

Под ипотекой понимают кредит, выдаваемый на долгий срок для приобретения квартиры.

Основание, по которому может быть отобрана купленная в ипотеку квартира – неуплата кредита.

Причин неуплаты бывает несколько:

  • трудная финансовая ситуация. Основной минус ипотеки заключается в том, что практически невозможно предугадать, будет ли возможность выплачивать ее через 5 или 10 лет;
  • сокращение доходов в результате затянувшейся болезни;
  • неисполнение или непонимание условий договора, заключенного с банком;
  • нарушение закона и попадание в место лишения свободы на длительный срок;
  • смерть заемщика, родственники не могут взять на себя обязательства.

В процессе судебного разбирательства будет рассмотрена вся ситуация, суд принимает во внимание такие факторы, как:

  1. Продолжение выплат заемщиком, но снижение размера платежей из – за возникшей трудной жизненной ситуации.
  2. Потеря работы, длительная болезнь.
  3. Принятие мер по досудебному урегулированию ситуации – подавались заявления с просьбой о приостановке платежей, реструктуризации или рефинансировании кредита.

Выселение из квартиры, приобретенной по ипотеке и находящейся в залоге у банка возможно только в одном случае – если заемщик не выплачивает кредит долгое время. Процесс выселения может быть начат только по решению суда и только после того, как будет доказан факт неуплаты кредита.

Банк обращается в суд по тому адресу, по которому прописан должник и подает исковое заявление. В договор ипотеки зачастую прописывается наименование суда, в который будут поданы документы при возникновении просрочки.

Выселение из ипотечного жилья – как быть? Выселение из квартиры в ипотеку – есть ли выход?

Процедура выселения из квартиры, приобретенной в ипотеку, осуществляется следующим образом:

  • банк пытается урегулировать ситуацию до обращения в суд – высылает должнику письма, звонит и предупреждает о необходимости внесения платежей по кредиту. Если должник игнорирует звонки и сообщения, подготавливаются документы для передачи в суд;
  • составляется и передается в суд иск о взыскании задолженности;
  • после удовлетворения судом исковых требований выбирается способ реализации взыскания – чаще всего, квартира продается на торгах.

Основание для выселения из квартиры, взятой в ипотеку, может быть только одно – неуплата кредита. Поскольку квартира находится в залоге у банка, по другим причинам выселение невозможно, но, как только ипотека будет выплачена, имущество могут отобрать за другие долги, размер которых сопоставим с рыночной стоимостью квартиры.

Банк не получает никакой выгоды от выселения заемщика и продажи квартиры на торгах по заниженной стоимости.

Кредитор идет на уступки и предлагает клиенту один из нескольких вариантов разрешения сложной ситуации:

  1. Самый распространенный вариант – реструктуризация, применяется, когда человеку уменьшить размер платежей. За счет такого уменьшения вырастает общий срок погашения кредита.
  2. Отсрочка платежей – кредитные каникулы. На определенный срок клиент освобождается от уплаты ипотеки, после чего выплаты продолжаются в полном объеме. Максимальный срок каникул – полгода. Чтобы их получить, необходимо доказать банку, что действительно возникла сложная ситуация, например, клиент был уволен с работы или вынужден отправиться на длительное лечение.
  3. Кредитор может помочь клиенту, списав некоторые проценты, штрафы и другие платежи.
  4. Если клиент имеет право на государственную поддержку, он может подать соответствующие документы и некоторая часть долга будет уплачена государством.

В случае, если квартира будет отчуждена, банк тратит время и деньги на то, чтобы продать ее, поэтому данный вариант осуществляется только в самых крайних случаях.

Следует понимать, что даже если в ипотеку было приобретено единственное жилье, банк не предоставляет клиенту место для дальнейшего проживания.

Про выселение из аварийного жилья собственников читайте здесь.

В случае с ипотекой ребенок не является поводом для того, чтобы выселение было прекращено, или хотя бы приостановлено. Специалисты, используя исполнительное производство, снимают несовершеннолетнего с регистрации в органах Федеральной Миграционной Службы.

Единственный выход из трудного положения для должника – обращение за государственной помощи по программе «Жилье», где он может рассчитывать на получение квартиры после того, как будет признан малоимущим.

При выселении несовершеннолетнего из квартиры должен участвовать прокурор, который следит за тем, чтобы не совершались никакие противоправные действия.

Выселить ребенка из квартиры можно только в судебном порядке, кроме прокурора в деле должны участвовать представители органа опеки и попечительства.

Несмотря на то, что права ребенка должны быть защищены в соответствии с Конституцией РФ, особых привилегий он не имеет, поскольку все граждане страны равны перед судом и законом.

Как все происходит?

На начальном этапе при образовании задолженности банк направляет должнику письменное уведомление с требованием погасить долг. Проценты и пени начинают начисляться с дня, следующего за датой, когда должен быть внесен платеж.

Процедура взыскания имущества от начала до конца выглядит так:

  • Первые три месяца финансовое учреждение устанавливает с плательщиком контакт, пытается найти пути решения проблемы. Если есть основания, возможна реструктуризация долга по ипотеке.
  • По истечении трех месяцев с момента образования задолженности банк подает исковое заявление и извещает залогодателя о начале судебных разбирательств.
  • После нескольких заседаний истец получает судебное решение, на основании которого заемщик и его семья должны покинуть квартиру.
  • Исполнение решения суда возлагается на судебных приставов.

Досудебная работа перед выселением

1) Возможно ли пересмотреть курс по которому считается ежемесячный платеж на основании признания ситуации с обвалом курса рубля обстоятельствами непреодолимой силы ( или форс мажором) , а так же на основании нарушения ЦБ своих конституционных обязанностей по поддержке курса национальной валюты .

2) Если ответ на 1 й вопрсо отрицательный то возможно ли отдать квартиру банку как предмет залога, таким образом что бы не остаться должным банку разницу между суммой долга и ценой реализации залога.

3) Будут ли приняты меры поддержки валютных ипотечников государством?

Ответ юриста на вопрос : выселение валютных ипотечников 1. Нельзя. не слушайте этот бред.

2. Договаривайтесь с банком.

3. Вопрос не к нам———————————————————————

Забирают залоговое жилье в определенных случаях. Для этого кредитной организации достаточно знать, что:

  1. Помещение сдано в наем, хотя это запрещено договором.
  2. Эта же квартира повторно заложена по другому кредитному обязательству.
  3. Из-за халатного отношения жильца – заемщика, помещение оказалось непригодным для проживания.
  4. Не выполнены требования по страховым обязательствам.
  5. Работникам банка не позволено производить осмотр жилья.
  6. Есть намерение должника продать квартиру без извещения кредитора.
  7. Просрочка по платежам составляет более 3 месяцев.

Чтобы программа выселения из ипотечного жилья была запущена в действие, необходимы следующие условия.

Этап Действие
Определение существующей задолженности. Банк рассчитывает размер просрочки, допущенной должником по кредитному договору. Это касается только недвижимости, являющейся объектом залога.
Обращение в инстанции судебного делопроизводства. Банковская организация подготавливает исковое заявление о взимании имеющейся задолженности и наложении взыскания на залоговую квартиру.
Решение суда на основании полученных сведений. Суд выносит решение удовлетворить исковые требования и определяет способы реализации недвижимости. Обычно это происходит с помощью публичных торгов.

Право собственности на проданную ипотечную квартиру регистрируется на победителя торгов. Этот процесс регулирует ст.78 ФЗ №102. При отказе задолжника освободить жилье, новый собственник недвижимости может подать исковое заявление в суд с просьбой выселить проживающих в квартире лиц, независимо от их возраста и пола.

Выселить гражданина из ипотечной квартиры без решения суда невозможно, даже если все условия соблюдены. Суд может принять во внимание определенные условия, которые позволят должнику не лишиться своего жилья, особенно, если оно единственное. Необходимо доказать, что:

  1. Не было факта отказа от исполнения обязательств по кредиту.
  2. Должник потерял работу, и в настоящий момент находится в активном поиске нового места трудоустройства.
  3. Должник имеет неоспоримые факты попыток решить вопрос в досудебном порядке. Это могут быть письменные заявления гражданина с просьбой о реструктуризации долга и отсрочке платежей, не рассмотренные банком.

Существует федеральная программа по оказанию помощи заемщикам при создании сложной ситуации с долгами. В программе три рабочих проекта.

Название программы Содержание помощи
Военная ипотека для служащих ВС. Прекращает свое действие после увольнения. Оплата за жилье производится из специального фонда (НИС), участником которого должен быть заемщик.
«Молодая семья». Для молодых семей оплачивается первый взнос из государственного фонда или погашается часть просроченного долга по ипотеке.
Помощь должникам валютной ипотеки. Если происходит обрушение курса, то в случае снижения дохода заемщика на 1/3 части, государство оказывает помощь согласно Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г.

Под действие третьей категории подпадают не только инвалиды или лица, у которых на иждивении несовершеннолетние дети. Сюда входят ветераны боевых действий и сотрудники оборонной промышленности, госслужащие.

Выселение из ипотечного жилья – как быть? Выселение из квартиры в ипотеку – есть ли выход?

Условия для подачи заявления о реструктуризации долга включают требования:

  • просрочка по платежам должна быть не более 120 дней, но и не менее 30 дней;
  • выдача кредита произошла до 01.01.2015 г..

Для получения государственной поддержки заемщик обязан грамотно оформить заявление.

Заявление на реструктуризацию долга

Основной ошибкой является бездеятельность заемщика при наступлении долга по оплате кредита и процентов в течение 6 месяцев. В данном случае необходимо сразу принимать меры и обращаться в банк для оформления реструктуризации или кредитных каникулов. При уважительной причине банк может даже списать часть долга по неустойкам, процентам или штрафным санкциям.

Еще одна ошибка – допущение выселения без соответствующего решения суда, которое должно быть предъявлено должнику. Такие действия оспариваются в судебном порядке.

Выселение из ипотечного жилья – как быть? Выселение из квартиры в ипотеку – есть ли выход?

Вопрос №1. Существует ли обязанность банка уведомлять заемщика о дате начала торгов?

Нет, информация освещается в периодике и СМИ и считается открытой.

Вопрос №2. Как можно не остаться совсем без жилья после выселения из единственной квартиры, оформленной по ипотеке?

При лишении единственного жилища заемщик имеет право получить муниципальное жилье. Для этого ему придется встать на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Трагичность ситуации состоит в том, что решение суда будет в пользу кредитора. Чтобы этого не произошло, и семья не лишилась единственного помещения, необходимо решать проблему заранее. Если известно, что средств на погашение кредита почти нет, то необходимо сразу сообщить в банк о финансовой проблеме и обратиться с просьбой о реструктуризации или другом выходе из ситуации.

Рассмотрение вопроса занимает около месяца, обычно банк идет навстречу должнику. Ведь, финансовое учреждение не хочет терять свои проценты. Второй вариант – подача встречного иска с просьбой назначить судебную оценку недвижимости и обжалование предыдущей банковской оценки в арбитраже. Это позволит выиграть время и поработать над улучшением финансового положения.

В конечном итоге после сбора средств, задолженность погашают и предлагают банку составить мировое соглашение о продолжении оплаты кредита. Еще один совет – внимательно читайте пункты ипотечного договора, чтобы не получить неожиданных решений банка. При выселении несовершеннолетних детей суд может обратиться в органы опеки согласно ст. 47 ГПК РФ.

Егоров А.И., юрист, г. Москва

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки. При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило – публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст. 78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Хотела узнать какие варианты выхода из сложившейся ситуации есть у валютного ипотечника..Долгов перед банком пока нет,…

  • Реструктуризация.
  • Кредитные каникулы сроком до 6 месяцев.
  • Списание части задолженности.
  • Господдержка (уменьшение процентной ставки за счет программы субсидирования, использование материнского капитала, и т.д.).

Должнику необходимо поддерживать постоянную связь с кредитной компанией – только в этом случае получится достичь консенсуса, устраивающего обе стороны.

Потеря работы Увольнение по собственному желанию не является уважительной причиной. Сюда входит сокращение штата, ликвидация предприятия и иные обстоятельства, не зависящие от заемщика
Выход на пенсию Банки обычно устанавливают возрастной ценз для заемщиков при оформлении ипотеки, где на момент ее погашения им не должно быть более 55 и 60 лет (женщины и мужчины). Если этого не произошло и соглашение было подписано, впоследствии долг может быть реструктуризирован по причине достижения пенсионного возраста и снижения дохода
Полная или частичная потеря трудоспособности Понадобится медицинское заключение. Главное условие – невозможность получения доходов на прежнем уровне
Резкое и стабильное повышение курсов валюты Актуально для валютной ипотеки при условии, что денежная единица кредита не совпадает с валютой, в которой клиент получает зарплату

Если у заемщика нет другого жилья, кредитор вправе его выселить при наличии соответствующего решения суда. Дети, инвалиды и иные льготные категории граждан в расчет не принимаются.

Если есть существенные основания, возможна отсрочка реализации недвижимости на срок до 12 месяцев (ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»). За это время должник обязан погасить задолженность, чтобы пользоваться имуществом на прежних условиях, до ее образования.

Добрый день!

Хотела узнать какие варианты выхода из сложившейся ситуации есть у валютного ипотечника..Долгов перед банком пока нет, кредитная история отличная, банк дал добро на рефинансирование, не смотря на то, что моя квартира стоит 6 млн., а долг перевалил за 8,5…

Ответ юриста на вопрос : выселение валютных ипотечников Если ЗП в долларах нет — тогда любое решение (одобренное банком) в результате которого вы «переходите» на рублевый кредит. Попробуйте договориться на уменьшение суммы в размере (стоимость квартиры минус что выплачено без учета процентов).

Шансов что банк согласиться почти никаких — но все может быть.

И потом… Я, например, не знаю — будет ли еще расти доллар или будет его спад…———————————————————————

Как оспорить выселение?

Если банк действует в нарушение норм законодательства и выселяет заемщика без суда, и такая возможность не предусмотрена договором, клиент может оспорить выселение. Для этого нужно сделать следующее:

  1. Составить исковое заявление, указав в нем причины, по которым действия финансового учреждения должны быть признаны неправомерными.
  2. Если есть уважительные причины для невыплаты ипотечного займа -указать их в заявлении и прикрепить к нему подтверждающие документы.
  3. Подать иск в суд.

Если же банк действует в рамках закона, оспорить решение суда о выселении недобросовестного заемщика невозможно.

Наиболее распространенные ошибки

Ошибка №1. Банк выселяет сразу же после образования задолженности.

Нет. Подача иска в суд обычно происходит спустя три месяца безуспешных попыток договориться с заемщиком, поэтому очень важно идти на контакт с кредитором.

Ошибка №2. Суды всегда принимают сторону банков.

Нет. Суд может отклонить требование кредитора о выселении, если тот требует слишком большую неустойку, а также при незначительном размере задолженности (когда более 95% ипотеки уже выплачено) или отсутствии попыток досудебного урегулирования вопроса.

Лаврентьев В.В. взял в ипотеку однокомнатную квартиру. Большую часть долга (95% он уже выплатил), но потерял работу из-за закрытия предприятия, о чем уведомил кредитора и попросил о реструктуризации, но ему было отказано. Через три месяца после того, как он перестал вносить платежи, его вызывали в суд. После заседания, где были изучены все обстоятельства, суд отклонил иск банка по нескольким причинам:

  1. Большая часть займа уже погашена, а остаток долга – незначительный.
  2. Заемщик лишился источника дохода, но просил реструктуризировать долг.
  3. Банк не предпринимал попытки разрешить ситуацию мирным путем, и не предложил заемщику другие варианты решения проблемы, кроме реструктуризации.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Может ли банк выселить должника, имеющего троих детей, один из которых – инвалид, если квартира взята в ипотеку?

Ипотека и выселение

Да, может. Наличие детей не является уважительной причиной для невыполнения долговых обязательств в данном случае.

«Если оформлена ипотека, то квартира до момента погашения находится в залоге у банка. Многие заемщики этого не учитывают, накапливая долги. Впоследствии имущество реализуется на торгах, но за счет образования пеней и повышенных процентов даже после продажи недвижимости может остаться задолженность. Единственный выход здесь – произвести процедуру банкротства» – говорит Льгов И.Н., директор правового центра «КредитOFF!».

Вопрос №2. Что делать, если заемщик является ИП, и у него снизился доход, в результате чего он не может выплачивать долг по ипотеке? Как избежать выселения?

В этой ситуации необходимо обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие уменьшение доходности от бизнеса. Сотрудники предложат возможные пути решения проблемы: реструктуризацию, кредитные каникулы и т.д. Если и после этого клиент не будет вносить платежи, выселение неизбежно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридический сайт