Мошенничество в сфере кредитования ст 1591 ук рф судебная практика — Ваш юрист

Характеристика предмета, объекта и объективной стороны преступления

Согласно комментариям компетентных органов, родовой и видовой объекты преступного деяния полностью совпадают. Ими являются общественные отношения, сформировавшиеся в области кредитования.

Предметом мошенничества является имущество, принадлежащее другим людям либо права на него. В случае если оно совершается в сфере кредитования речь идет только об имуществе.

Форму объективной стороны мошенничества в сфере кредитования (УК РФ, ст.159.1) законодатель строго оговорил – это хищение, которое совершает заемщик. Способ — предоставление банку, как кредитору, недостоверных или заведомо для преступника ложных сведений. Что именно законодатель подразумевает под этими понятиями разберем далее.

Составы преступных деяний, предусмотренных 159.1 статье, материальные. Они признаются оконченными с того момента, как на основании сведений о финансовом положении заемщика, являющихся ложными или недостоверными, деньги были переданы либо перечислены на кредитную карту.

  • отсутствие реальной финансовой возможности платить по кредиту;
  • использование фальшивых гарантийных писем, фиктивных документов;
  • сокрытие сведений о наличии заложенного имущества и долгов.
  • Если мошенничество совершается с официальным документом, освобождающим заемщика от обязанностей или предоставляющим ему какие-либо права, подделанным самим заемщик, то речь идет о совокупных преступлениях, предусмотренных анализируемой нормой и ст.327 УК.

    Субъект преступления: лицо старше 16 лет, дееспособное.

    Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

    Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

    Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

    В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

    Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

    1. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
    2. Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
    3. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
    4. Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
    5. Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
    6. Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
    7. Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
    8. Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
    9. Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
    10. Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

    Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

    Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

    1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
    2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
    3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
    4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
    5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

    Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

    Мошенничество в сфере кредитования ст 1591 ук рф судебная практика — Ваш юрист

    Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

    По субъективной стороне оба преступных деяния являются умышленными. Однако, при мошенничестве у преступника в момент введения кредитора в заблуждение уже присутствует умысел. Он направлен на корыстное и безвозмездное изъятие чужого имущества. Во втором случае цель — это получение кредита. Однако, преступник рассчитывает его в будущем вернуть, пусть и несвоевременно.

    На практике разграничение составов по субъективной стороне провести можно и при наличии либо отсутствии со стороны заемщика определенных платежей. Хотя многими юристами оплата кредита небольшими или мизерными суммами, которые явно не соответствуют размеру обязательных ежемесячных платежей, воспринимается, как попытка заемщика избежать ответственности по 159.1 статье УК.

    Верховный суд РФ сегодня опубликовал на своем сайте обзор судебной практики по применению прошлогодних поправок в Уголовный кодекс РФ о дифференциации ответственности за различные виды мошенничества, а также июльского постановления Госдумы об амнистии по экономическим преступлениям, утвержденный Президиумом ВС 4 декабря.

    Как отмечает ВС по поводу применения поправок в УК РФ, новые уголовно-правовые нормы в ряде случаев улучшают положение лица, совершившего мошенничество в сфере экономической деятельности. В связи с этим в силу положений ст. 10 УК РФ в отношении таких лиц Федеральный закон от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ имеет обратную силу.

    Кроме того, проведенное выборочное изучение практики применения судами постановления об амнистии выявило ряд вопросов, требующих единообразного решения.

    ВС, в частности, указывает, что при переквалификации содеянного со ст. 159 УК РФ на ст. 159.1 ─ 159.6 УК РФ в порядке исполнения приговора судам надлежит учитывать следующие обстоятельства.

    Отсутствие в приговоре указания на то, что мошенничество совершено в той или иной конкретной сфере (например, в сфере кредитования, предпринимательской деятельности) само по себе не является основанием для отказа в приведении его в соответствие с новым уголовным законом. При решении вопроса о переквалификации действий осужденных со ст.

    При определении сферы предпринимательской деятельности судам необходимо учитывать, что преступления, предусмотренные ст. 159 УК РФ, следует считать совершенными в сфере предпринимательской деятельности, если они совершены лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность или участвующими в предпринимательской деятельности, и эти преступления непосредственно связаны с указанной деятельностью.

    Разрешая вопрос о том, является ли деятельность предпринимательской, суды должны руководствоваться п. 1 ст. 2 ГК РФ, в соответствии с которым предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.

    ВС обращает внимание судов на то, что основанием для квалификации содеянного по ст. 159.4 УК РФ является не только совершение мошенничества в сфере предпринимательской деятельности, но и его сопряженность с преднамеренным неисполнением договорных обязательств. Понятие и условия договора, обязательств, возникших из договора, регламентируются положениями гражданского законодательства (гл. 9, разд.

    III, IV ГК РФ). Для квалификации содеянного по ст. 159.4 УК РФ не имеет значения, кто является другой стороной договора (коммерческая организация, предприниматель или физическое лицо). Отсутствие в приговоре сведений о договорных обязательствах между осужденным и потерпевшим служит основанием для отказа в удовлетворении ходатайства о приведении приговора в соответствие с новым уголовным законом.

    Ложные сведения и недостоверные: в чем отличие?

    Обратившись к толковому словарю, можно выяснить, что слово «ложный» трактуется, как неправильный, ошибочный, содержащий ложь, обманчивый и мнимый.

    Недостоверные сведения не только в случае с мошенничеством в сфере кредитования, но и в целом – это информация, которая не соответствует действительности. К ней относятся утверждения о событиях или фактах, которые не происходили в реальности в тот момент, к которому относятся сведения, оспариваемые сторонами. Анализируя эти понятия, можно сформулировать вывод.

    афера в кредитах

    Ложная информация в отличие от недостоверной правдивых сведений никогда не содержит. Во втором случае изначально сведения могут не быть фальшивыми, мнимыми. Однако, при определенных условиях, известных заемщику, они приводят к ошибочному представлению о его платежеспособности у кредитора. Например, человек приносит настоящую справку о доходах в банк и иные запрашиваемые документы, но при этом намеренно умалчивает о существующих существенных обязательствах по договору залога или найма и т. д.

    Уголовный адвокат: статьи УК РФ, на которых мы специализируемся

    Суд установил, что у виновного лица в определенный момент времени возник преступный умысел на совершение мошенничества в области кредитования, а именно, хищение денег путем предоставления заведомо недостоверных и ложных сведений банку. Для оформления в кредит какого-либо товара и последующего распоряжения им на свое усмотрение виновный стал подыскивать лиц, которые могли бы ему поспособствовать в этом. Такой человек нашелся, но следствием его личность не была установлена.

    Виновный, осознавая противозаконность своих действий, вступил в преступный сговор с неустановленным лицом. Роли были распределены следующим образом. Неустановленное лицо ищет товар для оформления в кредит, сопровождает виновного до места, представляет заведомо недостоверные и ложные сведения о его финансовом состоянии для передачи в банк.

    Банку был нанесен ущерб в сумме 100 тыс. руб. Обвиняемого приговорили к одному году лишения свободы без ее ограничения. Наказание было признано условным с испытательным сроком 1 год.

    Реже встречается особо квалифицированный вид мошенничества в сфере кредитования (ст. 159.1). Практика показывает, что мелкое хищение распространено среди социально неблагополучного населения и совершается не поодиночке, а совместно с другими лицами.

    Виновный, находясь в офисе банка, умышленно, намереваясь осуществить хищение денежных средств, предоставил кредитному менеджеру поддельную копию трудовой книжки. В ней содержалась запись о его трудоустройстве в должности директора ОАО. Также он предоставил заведомо ложные справки о доходах. На основании предоставленных документов виновному был выдан кредит, который он в продолжении преступного умысла получил в офисе банка и затем, не собираясь исполнять обязательства по его погашению, распорядился деньгами по своему усмотрению. Банку был причинен ущерб в размере 8254000 руб.

    Обвиняемый был приговорен к трем годам лишения свободы. Наказание было признано условным, назначен испытательный срок 2 года.

    Если Вас вызвали, доставили в правоохранительные органы или Вы являетесь подозреваемым, обвиняемым по уголовному делу, то Вы в любом случае имеете право на адвоката.

    Проведение всех следственных действий законно только в присутствии адвоката.

    Что бы обезопасить себя и вовремя защитить свои права у Вас всегда должен быть номер адвоката.

    Запишите мой номер телефона и в случае возникновения нестандартных ситуации звоните мне.

    Если мой номер не отвечает, значит я нахожусь в судебном заседании или на следственных действиях. В таком случае смело заявляйте следователю, дознавателю или оперуполномоченному о том, что у Вас есть свой адвокат и предоставьте им мои данные, для того что бы они связывались со мной.

    Настоятельно не рекомендую идти на поводу у сотрудников правоохранительных органов и давать свои объяснения или показания без участия вашего адвоката.

    Вы имеете право на то, что бы все ваши действия были проведены с Вашим адвокатом.

    В случае если у Вас возник вопрос, касающийся Ваших гражданских прав, Вы можете проконсультироваться у меня по телефону или согласовать время очной консультации, а также задать свой вопрос, перейдя по ссылке «задать свой вопрос адвокату «.

    Также могу оказать юридическую помощь дистанционно (удаленно), для чего пройдите по ссылке Моя помощь жителям других городов

    Адрес: Россия, г. Саратов, ул Чернышевского, д. 60/62, оф. 509.

    Здание «Фрегат» напротив бассейна «Саратов», (район ледового дворца спорта «Кристалл», район Городского парка.)

    Телефон: 7 (8452) 32- 47- 97 , в федеральном формате: 7 962-622-47-97

    1. Преступления против личности:

    • 105 («Убийство»);

    • 111 («Умышленное причинение тяжкого вреда здоровью»);

    • 114 («Причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью при превышении пределов необходимой обороны либо при превышении мер, необходимых для задержания лица, совершившего преступление»);

    • 126 («Похищение человека»);

    • 128.1 («Клевета»);

    • 131 («Изнасилование»).

    2. Преступления в сфере экономики :

    • 159 («Мошенничество»);

    • 159-1 («Мошенничество в сфере кредитования»);

    • 159-2 («Мошенничество при получении выплат»);

    • 159-3 («Мошенничество с использованием платежных карт»);

    • 159-5 («Мошенничество в сфере страхования»);

    • 159-6 («Мошенничество в сфере компьютерной информации»);

    • 160 («Присвоение или растрата»);

    • 161 («Грабеж»);

    • 162 («Разбой»);

    • 163 («Вымогательство»);

    • 171 («Незаконное предпринимательство»);

    • 172 («Незаконная банковская деятельность»);

    • 174 («Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем)

    • 176 («Незаконное получение кредита»);

    • 183 («Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну»);

    • 185 («Злоупотребления при эмиссии ценных бумаг»);

    • 186 («Изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денег или ценных бумаг»);

    • 187 («Неправомерный оборот средств платежей»);

    • 189 («Незаконные экспорт из Российской Федерации или передача сырья, материалов, оборудования, технологий, научно-технической информации, незаконное выполнение работ (оказание услуг), которые могут быть использованы при создании оружия массового поражения, вооружения и военной техники);

    • 190 («Невозвращение на территорию Российской Федерации культурных ценностей»);

    • 193 («Уклонение от исполнения обязанностей по репатриации денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации);

    • 194 («Уклонение от уплаты таможенных платежей, взимаемых с организации или физического лица»);

    • 195 («Неправомерные действия при банкротстве»);

    • 196 («Преднамеренное банкротство»);

    • 197 («Фиктивное банкротство»);

    • 198 («Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица»);

    • 199 (Уклонение от уплаты налогов и (или) сборов с организации);

    • 200.1 («Контрабанда наличных денежных средств и (или) денежных инструментов»);

    • 200-3 («Привлечение денежных средств граждан в нарушение требований законодательства Российской Федерации об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости»);

    • 201 («Злоупотребление полномочиями»);

    • 204 («Коммерческий подкуп»).

    3. Преступления против общественной безопасности и общественного порядка:

    • 213 «Хулиганство»;

    • 228 («Незаконные приобретение, хранение, перевозка, изготовление, переработка наркотических средств, психотропных веществ или их аналогов, а также незаконные приобретение, хранение, перевозка растений, содержащих наркотические средства или психотропные вещества, либо их частей, содержащих наркотические средства или психотропные вещества»);

    • 264 («Нарушение правил дорожного движения и эксплуатации транспортных средств»).

    4. Преступления против государственной власти:

    • 285 («Злоупотребление должностными полномочиями»);

    • 290 («Получение взятки»);

    • 291 («Дача взятки»);

    • 291-1 («Посредничество во взяточничестве»);

    • 291-2 («Мелкое взяточничество»;)

    • 293 («Халатность»);

    • 318 («Применение насилия в отношении представителя власти»).

    Мошенничество в сфере кредитования ст 1591 ук рф судебная практика — Ваш юрист

    Специализация на на оказании адвокатских услуг по уголовным делам, расследуемым по перечисленным статьям Уголовного кодекса РФ, означает, что наши правоведы умеют находить выходы даже из безнадежных, на первый взгляд, дел, когда другие адвокаты могут лишь развести руками.

    Помочь разрешить в Вашу пользу сложную ситуацию может только опытный адвокат. Статьи, по которым работают наши специалисты, отличаются высокой сложностью, особенно если речь идет об экономических преступлениях. Однако узкая уголовно-правовая специализация адвокатов АК «Судебный адвокат», безупречное знание действующего законодательства, а также неукоснительное соблюдение условий соглашения с Доверителем, позволяют нам оказывать высококачественную правовую помощь по уголовным делам как стороне обвинения, так и стороне защиты.

    Заказать услуги адвоката

    Если вы оказались участником уголовного дела, возбужденного по одной или нескольким перечисленным выше статьям УК РФ, — незамедлительно свяжитесь с адвокатом АК «Судебный адвокат», и мы встанем на Вашу защиту!

    За мошенничество статьей 159 УК РФ предусмотрены административные и уголовные наказания. Ст. 159.1 УК РФ определяет «мошенничество по кредиту» как хищение денег заемщиком путем представления банку или другому кредитору заведомо ложных сведений.

    Статья состоит из 4 частей:

    • ч. 1 – установлена ответственность за преступление без отягчающих обстоятельств;
    • ч.2 – совершенное группой лиц по предварительному сговору;
    • ч.3 – с использованием своего служебного положения и в крупном размере;
    • ч.4 – организованной группой или в особо крупном размере.

    Какое наказание понесут мошенники?

    Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

    • Размер ущерба;
    • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
    • Число злоумышленников и их характеристика.

    Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

    • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
    • До года исправительных работ.
    • До двух лет принудительных работ.
    • 15 суток обязательных работ.
    • Арест до 4 месяцев.
    • Лишение свободы или условное заключение.

    Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах.

    По статье УК о «Мошенничестве в сфере кредитования» могут осудить заемщика в следующих случаях:

    • Если он заведомо предоставил ложные сведения о себе или поддельные документы;
    • Если совершено хищение средств в крупном или особо крупном размере.

    Рассмотрим более подробно наказания в каждом случае.

    За предоставление заведомо ложных сведений о заемщике предусмотрено наказание в виде:

    • Штрафов (до 120 тысяч рублей или в размере дохода должника, тогда максимальный размер может достигать годовой доход);
    • Обязательных работ до 360 часов;
    • Исправительных работ сроком до 1 года;
    • Ограничения свободы (условным) до 2 лет;
    • Лишением свободы до четырех месяцев.

    Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье УК «Мошенничество», если будет доказано, что вы намерено брали деньги, не собираясь возвращать их обратно. За хищение денежных средств в крупном размере (согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 млн рублей) предусмотрено наказание в виде:

    • Штрафа от 100 до 500 т.р.;
    • Штрафа в размере дохода должника (до трех годовых доходов);
    • Принудительных работ до 5 лет;
    • До 2 лет условного срока ограничения свободы;
    • Лишения свободы до 5 лет и штрафа до 80 т. р.

    Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

    Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким.

    Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридический сайт