Ук рф разглашение банковской тайны

Другие исключения из банковской тайны

наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на до трех лет, либо исправительными работами на до двух лет, принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на до трех лет, принудительными работами на до пяти лет, либо лишением свободы на тот же.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.

2. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, —

наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на до трех лет, лишением свободы на тот же срок.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

наказываются штрафом в размере до одного миллиона пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же.

Правосудие в уголовном процессе берет за основу принцип «презумпции невиновности». Именно по этой причине, в таких делах главное — точно ли определено лицо, нарушившее режим ограниченного использования коммерческих данных.

На обвинителя возлагается обязанность доказывания факта доступа виновника к данным, если речь идет о спец. субъекте, что он должен был по долгу работы соблюдать секретный режим, но умышленно несанкционированно нарушил его, осознавая противоправность таких действий.

Практика показывает, что многие юр. лица просто не принимают должных мер к обеспечению сохранности своих секретов. Персональные компьютеры, где хранятся важные данные, подключены к Глобальной сети, пароли не держатся в секрете, работники пользуются собственными съемными носителями данных. При выявлении каждого подобного случая — виновника оправдывают, снимая с него обвинения.

Получить информацию, относящуюся к банковской тайне, в виде справки, также могут:

  1. Суда
  2. Арбитражные суда (судьи)
  3. Счетная палата Российской Федерации
  4. Таможенные органы
  5. Агентство по страхованию вкладов
  6. Если банковский клиент умирает – нотариус, физическое лицо, указанное в завещательном письме клиента, а также иностранные консульские учреждения.

Ознакомиться с банковскими документами, являющимися банковской тайной, имеет право Банк России.

Российская Федерация обладает перечнем лиц, которым банковское учреждение должно предоставить сведения, относящиеся к банковской тайне (перечень определяет федеральный закон). Такими законами являются не только Банковский закон, но и законы, занимающиеся контролем деятельности конкретных государственных органов и организаций.

Сведения, являющиеся банковской тайной, могут стать известными третьим лицам также, если произошла уступка этим лицам банковских требований к клиенту. Арбитражной практикой допускается уступка банковского требования о взыскании с пользователя-должника кредитной суммы и начисленных процентов даже в том случае, если новый кредитор – не кредитная организация.

Так, в одном случае арбитражным судом первой инстанции был сделан вывод, что новый кредитор (не кредитная организация), встав на место предыдущего кредитора по кредитному договору (банка) приобретает все права и обязанности кредитора, в том числе и право на получение сведений, являющихся банковской тайной заемщика.

Далее, судом кассационной инстанции было дано опровержение данного вывода и указано, что на тот момент, когда новый кредитор вступал в отношения с ответчиком, он обладал только одним правом – мог требовать задолженность. Все другие виды прав на тот момент «были неактуальны для кредитора». Кассационной инстанцией также было указано, что необходимо соблюдать правило об особенном субъектном составе кредитного договора, так как новый кредитор появляется в кредитном договоре после того, как первоначальный кредитор исполнил действия, подлежащие лицензированию.

В другой ситуации банком была совершена уступка требования из кредитного договора иному банковскому учреждению, который, в свой черед, еще раз его переуступил  иному лицу. Арбитражными судами первой, апелляционной и кассационной инстанций был сделан вывод, что личность кредитора не обладает существенным значением в этом обязательстве.

Таким образом, судами допускается уступка требований по кредитным договорам. Факт нарушения банковской тайны не является основанием для того, чтобы сделка по передаче данного права была признана недействительной.

Рассматриваемое деяние может иметь два вида ответственности — это административная и уголовная. Административная ответственность устанавливается в соответствии со статьёй 13.14 КоАП РФ, но в этой статье нет прямого указания на приведённые выше понятия, так как они объединены общим обозначением — это информация с ограниченным доступом.

Уголовная

Как видно из части 1, уголовная ответственность наступает в том случае, если обвиняемое лицо получило доступ к защищённой информации, доступ к которой у данного лица нет. В самой статье конкретно упоминается — похищение документов, подкуп или угрозы, но также указано, что действия могут носить любой незаконный характер.

В приведённом примере гражданин «А» фактически не похищал названых документов, но в итоге всё же получил к ним доступ, а, следовательно, и к защищённой информации, и более того – её скопировал, используя фотоаппарат. Более того, диспозицию части 1 следует понимать в том смысле, что собирание сведений подразумевает под собой не результат действий, а сам процесс его осуществления, то есть в ситуации из примера состав преступления был окончен с момента умышленного просмотра документов гражданином «А».

Даже если виновное лицо не смогло фактические реализовать своего замысла и скопировать секретную информацию, на окончательную квалификацию это уже не повлияет, поскольку основной состав деяния выполнен. По сути, перечень способов, к которым может прибегнуть обвиняемый, ничем не ограничен, но необходимо понимать, что большинство этих способов, в том числе подкуп и угрозы, будут сопровождаться дополнительной квалификацией по соответствующим статьям Уголовного кодекса РФ.

Что не относится к тайне?

Конфиденциальность информации – это сохранение работниками тайны о деятельности и материалах компании. Но при этом имеются некоторые данные, которые могут распространяться сотрудниками даже при наличии ограничения со стороны руководства. Не могут относиться к коммерческой тайне следующие сведения:

  • численность и состав работников;
  • условия, в которых осуществляется трудовая деятельность;
  • информация относительно травм, получаемых работниками в процессе работы в компании;
  • сведения о проведении разных мероприятий, имеющих отношение к охране труда;
  • данные об использовании разных средств, полученных от государства или муниципалитета;
  • экологическая обстановка на предприятии;
  • долги по зарплате или социальным взносам;
  • сведения из бухгалтерского учета.

Поэтому если работник распространяет сведения о вышеуказанных факторах, то он никаким образом не может привлекаться к ответственности за разглашение коммерческой тайны.

По мнению некоторых исследователей, банковской тайной является особая разновидность коммерческой тайны. Такая позиция оспорима, поскольку между банковской тайной и коммерческой есть существенные различия.

    1. Банковская тайна – законная и не зависит от волеизъявления субъектов правоотношений по поводу ее охраны. Коммерческая тайна же если наоборот – одностороннее объявление. Банковская тайна, согласно закону, обладает собственным содержанием, субъектами, порядком предоставления.
    2. Важнейший признак банковской тайны – факт предоставления конфиденциальной информации клиентом банку с целью обеспечить надлежащее оказание банком определенных услуг по договору с клиентом. Таким образом, передаваемые сведения обладают вспомогательным характером по отношению к заключенному между кредитной организацией и клиентом договору. Согласно данному договору, банк должен хранить банковскую тайну – это также входит в его обязательства.
    3. Обязанность охранять банковскую тайну довольно относительна: одно обязанное лицо (кредитное учреждение) противостоит одному управомоченному лицу (клиенту). Наоборот, если тайна коммерческая – то охранные отношения являются абсолютными: одному управомоченному лицу (он считается обладателем информации) противостоят неопределенные лица, обязанные охранять данную информацию.
  1. Обязательный признак коммерческой тайны – то, что ее обладатель должен принять меры и защищать ее конфиденциальность. Другими словами, носитель коммерческой тайны всегда занимается ее охраной, исходя из собственных личных интересов. Для банковской же тайны имеет значение следующий факт – они обязаны охранять конфиденциальность сведений только за собственниками и пользователями информации в интересах обладателя (а не за самим обладателем информации).
  2. Коммерческая тайна может быть предметом сделки (к примеру, такая информация может быть передана иному лицу за определенную денежную сумму). Банковскую же тайну нельзя передавать по сделкам с третьими лицами.

Перечень данных, которые включены в понятие БТ, дан в статье 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1. Рассмотрим подробнее, что именно относится к банковской тайне:

  • Личная информация о клиенте финансового учреждения: паспортные данные, информация о прописке или месте жительства, номер телефона, реквизиты ЮЛ, данные о руководстве ЮЛ.
  • Данные о финансовых аспектах: вид и номер счета, время открытия, вносимые суммы.
  • Информация о проводимых финансовых операциях: валюта, в которой открыт вклад, вносимые и списываемые суммы средств, выписки, первичная документация, оформляемая при проведении операций.
  • Сведения о корреспондентах финансового учреждения: даты осуществленных сделок, их порядок и условия, суммы средств.
  • Информация о иной деятельности в рамках банковского учреждения, относящейся к управлению финансовыми потоками, внутренним процессам, значимость которых заключается в соблюдении конфиденциальности.

ВНИМАНИЕ! Все сведения, относящиеся к БТ, не могут передаваться третьим лицам или разглашаться посредством СМИ.

Ук рф разглашение банковской тайны

К БТ не могут относится следующие сведения:

  • Учредительные документы, а также Устав ЮЛ.
  • Бумаги, на основании которых лицо занимается предпринимательской деятельностью (к примеру, свидетельство о регистрации ИП, лицензия на осуществление конкретной работы).
  • Отчетность о финансовой деятельности ЮЛ.
  • Информация, нужная для контроля над расчетом и уплатой налогов и прочих обязательных платежей.
  • Документация, подтверждающая платежеспособность.
  • Данные о структуре учреждения: число сотрудников и их состав, зарплата, условия труда, наличие вакансий.
  • Бумаги, подтверждающие уплату налоговых отчислений и прочих платежей в бюджет страны.
  • Данные о правонарушениях: загрязнении природы, проблемы с антимонопольным законом, игнорирование необходимости обеспечить безопасные условия труда, продажа вредных для здоровья человека товаров.
  • Информация о предпринимательской деятельности должностных лиц банковского учреждения, их участии в акционерных сообществах, товарищеских союзах.

ВНИМАНИЕ! Важно помнить, что некоторые данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть раскрыты по истребованию уполномоченных структур.

Правовое понятие банковской тайны обычно подразумевает весь массив данных, который клиент добровольно предает в распоряжение финансового учреждения для получения конкретных услуг. Банкам запрещается рассекречивать данные, которые предоставляются в заявках и анкетах. Речь зачастую идет об оригиналах договоров, заверенных у нотариуса копиях различных документов, выписках из действующих банковских счетов, паспортных и контактных данных клиента. Весь перечень конфиденциальной информации указан в действующем законе, регулирующем процесс деятельности банков.

Сейчас банковская тайна включает:

  1. Реквизиты юридических лиц.
  2. Паспортные и контактные данные физических лиц.
  3. Данные касательно уровня располагаемого клиентом дохода.
  4. Финансовые реквизиты банковских карт и всевозможных типов расчетных счетов.
  5. Информацию об имущественных правах, включая залоговое и полученное в кредит имущество.
  6. Данные об открытии или закрытии счетов (номер, валюта, тип, срок действия и дата подписания соглашения).
  7. Финансовые сводки о выполненных транзакциях, движении денежных средств и общем объеме операций.

Основной перечень сведений, которые официально составляют банковскую тайну, требуется финансовым учреждениям для ведения операционной деятельности и составления общего бухгалтерского баланса предприятия. Предоставляемая личная или корпоративная информация может разглашаться только после согласования с клиентом условий рассекречивания отдельных данных.

За умышленную передачу секретной информации третьим лицам в целях получения выгоды предусмотрено уголовное наказание. Государственные органы получают доступ к конфиденциальным данным без согласия клиента и банка в рамках процедуры сбора информации для формирования аналитических отчетов, проведения проверок и расследования преступлений.

Кто обязан соблюдать банковскую тайну?

Банковскую тайну обязаны соблюдать не только банки, но и некоторые другие учреждения:

  • Кредитные структуры.
  • Организации, занимающиеся аудитом.
  • Платежные системы.
  • Банковские агенты по платежам.
  • Операционные центры.
  • Страховые компании.

Ответственность за разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну

Всем этим учреждениям приходится работать непосредственно с личными данными клиентов (включая производимые финансовые операции), чем обусловлен запрет на разглашение.

Виды ответственности за разглашение коммерческой тайны

Законодательство о банках и банковской деятельности понимает под банковской тайной сведения о счетах и вкладах юридических и физических лиц. Но это строгое определение, на практике к банковской тайне относятся и сведения другого рода, среди которых:

  • персональные данные клиентов и банка;
  • условия конкретных договоров;
  • персональные номера банковских карт, пин-коды и аналогичная информация;
  • истории переговоров, сотрудничества;
  • история отношений с банками-корреспондентами;
  • сведения, характеризующие процесс осуществления деятельности самим банком.

При этом не будут прямо отнесены к понятию банковской тайны такие сведения и документы, как:

  • учредительные документы компаний, свидетельства, подтверждающие их регистрацию в качестве юридического лица;
  • открытые данные бухгалтерской отчетности (в отличие от финансовой, информация, содержащаяся в бизнес-планах, может составлять тайну);
  • налоговая отчетность;
  • сведения о структуре компании;
  • сведения об уплате налогов и прочих обязательных платежей в бюджет.

Субъектом защиты этих сведений будут не только банки, но и микрофинансовые организации, а клиенту достаточно только один раз обратиться в банк и заполнить анкету заемщика, чтобы предоставленная информация попала под режим банковской тайны. Вся эта информация, хоть не имеет грифа «секретно», при ее распространении может причинить вред правам и охраняемым законом интересам многих лиц, поэтому законодатель позаботился о том, чтобы последствия разглашения банковской тайны были максимально серьезны для правонарушителей.

При этом следует иметь в виду, что информация, составляющая банковскую тайну, в случаях, определенных законом, может быть раскрыта правоохранительным, налоговым и некоторым другим государственным органам. Банки, которые дорожат своими клиентами, внимательно контролируют такие запросы и выполняют их только в случае, когда они полностью соответствуют закону, а это бывает не всегда. При выполнении незаконного запроса от банка как минимум потребуют возместить моральный вред за разглашение информации в судебном порядке.

Режим хранения конфиденциальной информации, попадающей под понятие коммерческой и банковской тайны, различен. Если в первом случае предприятие само устанавливает перечень относящихся к ней сведений, условия ее хранения и раскрытия третьим лицам, то во втором случае действуют нормы закона и требования федерального регулятора банковской деятельности – Центрального банка РФ.

Собственником банковской тайны будет только клиент банка, а коммерческая принадлежит собственникам организации. Особенностью режима банковской тайны будет то, что закон не определяет, как происходит передача сведений между различными сотрудниками кредитной организации. Именно эти транзакции могут вызвать наибольший риск утечки сведений.

Но в ряде случаев, при всем противоречии режимов охраны, ответственность за разглашение может совпадать.

Тот факт, что коммерческая тайна находится под защитой уголовного законодательства, объясняется ценностью сведений, которые ее составляют. Они способны выступать в качестве объекта рыночного оборота.

О том, что понимается под коммерческой тайной, за разглашение которой ст. 183 УК РФ определяет уголовную ответственность, следует обратиться к федеральному законодательству, а именно к ФЗ № 98, принятому 29 июля 2004 г. Определение дано в части первой статьи третьей. Коммерческой тайной является установленный режим конфиденциальности информации, которая дает возможность ее обладателю при возможных либо уже существующих обстоятельствах, избежать неоправданных расходов и/или увеличить доходы и сохранить на рынке товаров (работ, услуг) свое положение, либо получить иную выгоду.

В качестве информации в данном случае могут выступать любые сведения. Как правило, они носят технический, организационный, экономический, производственный характер. К информации, которая составляет коммерческую тайну, следует отнести результаты интеллектуальной деятельности, способы осуществления какой-либо профессиональной деятельности, которые в силу того, что неизвестны третьим лицам (по причине отсутствия у них свободного законного доступа) имеют определенную коммерческую ценность.

Согласно тексту статьи 102 ФЗ №146, принятого 31 июля 1998 года, под налоговой тайной следует понимать любые сведения о плательщике страховых взносов, налогоплательщике, полученные налоговым, следственным, таможенным органом, ОВД и органом гос. не бюджетного фонда. В части первой указанной нормы также содержится исчерпывающий список сведений, которые являются исключением из общего правила о неразглашении.

Банковская тайна – это фактически особенная информация, которую узнает кредитная организация, осуществляющая банковскую деятельность. Также ее могут узнать некоторые другие лица, — от кредитной организации в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.

Банковская тайна регулируется правовыми нормами, которые устанавливают следующее:

  1. Правовое положение субъектов правоотношений – по вопросам использования, предоставления и охраны информации, которой владеет банковское учреждение.
  2. Содержание информации, которая находится в статусе такого режима.
  3. Условия и порядок, согласно которым будет предоставлена и использована информация, которой обладает кредитное учреждение.
  4. Порядок правовой информационной защиты. Сюда входит и ответственность, если такая информация будет разглашена.

В России информация, являющаяся банковской тайной, строго очерчена на законодательном уровне. Но благодаря формулировкам законов есть возможности для их различного толкования.

Кредитная организация обязана осуществлять предоставление сведений, являющихся банковской тайной исключительно в законодательно закрепленных случаях.

Ук рф разглашение банковской тайны

Исключениями из банковской тайны могут выступать конкретно установленные законодательством основания.

В статье 857-й ГК РФ закреплено то, что сведения, являющиеся банковской тайной, могут предоставляться только самим клиентам или их представителям. Государственные органы и их должностные лица могут получить подобные сведения исключительно в случаях и в порядке, установленном законодательством.

Самый подробный перечень подобных случаев содержит Закон о банках. При этом иными федеральными законами устанавливается детализация полномочий и процедура получения определенных необходимых сведений. Ситуации предоставления сведений, которые являются банковской тайной, обычно классифицируются по различным основаниям.

Первый классификационный критерий – согласен или же нет, клиент банковского учреждения раскрыть эту информацию.

Второй случай, когда может быть предоставлена банковская тайна – зависит от порядка и формы их предоставления.

Ук рф разглашение банковской тайны

Например, на раскрытие информации может влиять следующее:

  1. Специальные запросы. Их осуществляют государственные органы, высылая справки или отдельные документы.
  2. Отчетная или иная обобщенная документация кредитного учреждения (аудиторы, Банк России).
  3. Порядок уведомления – здесь не нужен предварительный запрос государственных органов о том, что есть определенные, предусмотренные законом обстоятельства в отношении определенного банковского клиента.
  4. Комитет по финансовому мониторингу – в силу законодательного предписания, если выявлены установленные признаки.

Третье основание классификации – это статус лица, которого касаются предоставляемые банком факты. Так, Банковский закон предусматривает разные критерии, по которым могут быть предоставлены сведения о юридических лицах, индивидуальных предпринимателях и о физических лицах, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Теперь перейдем к полномочиям, которыми обладают различные пользователи информации, являющейся банковской тайной, а также к основаниям, по которым им предоставляются сведения.

Само собой, наиболее важным значением институт банковской тайны обладает, когда дело касается взаимоотношений налоговых органов и кредитных организаций. Налоговые органы стараются узнать как можно больше информации за как можно более короткий временной период от банковских учреждений. В свою очередь, банковские учреждения должны в первую очередь заниматься защитой клиентских интересов, поскольку именно клиенты – источник их благополучия. Таким образом, очевиден конфликт интересов.

Согласно банковскому закону, налоговые органы могут заниматься получением справок по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Согласно Налоговому Кодексу РФ, у налоговых органов довольно широкие полномочия в отношении получения от банковских учреждений информации по клиентам последних:

  1. Банки осуществляют открытие счетов учреждениям, ИП только в том случае, если предъявлено свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  2. Банки должны сообщать, когда открывается или закрывается счет учреждения, индивидуального предпринимателя, налоговому органу по места их учета. Срок – пять дней с того момента, как был открыт или закрыт такой счет.
  3. Банки должны заниматься выдачей налоговым органам справок по операциям и счетам организаций и граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица. Делается это согласно законодательству Российской Федерации, в пятидневный срок, после того, как появился мотивированный запрос налогового органа.
  4. У налоговых органов есть право требования от банков документов. Документы эти должны подтверждать, что платежные поручения налогоплательщиков, плательщиков сборов и налоговых агентов, а также инкассовые поручения (распоряжения) налоговых органов о списании со счетов клиентов налоговых сумм, пеней и штрафов, исполнены.
  5. Если налоговые органы считают, что банк обладает всеми необходимыми для них документами, то у них есть право истребования этих документов у банка. Действует это только в том случае, если есть основания для проведения в отношении него проверки.

Судебная практика, раскрывающая банковские споры с налоговыми органами о предоставлении банковской информации, — это основная масса всей судебной практики по банковской тайне в целом. Взаимоотношения банка и налогового органа часто не столь просты – часто бывает сложно растолковать понятия «справка» и «документ», определяя допустимую форму предоставления информации.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

Рассмотрим структуры, которые имеют доступ к сведениям, относящимся к БТ:

  • Судебные органы всех юрисдикций.
  • Налоговые и таможенные структуры.
  • Орган контроля валюты.
  • Счетная палата страны.
  • Фонд социального страхования.
  • Пенсионный фонд.
  • Приставы, работающие на основании исполнительных документов.
  • Полиция при расследовании дела, в раскрытии которого может помочь банковская тайна.
  • Нотариусы.
  • Консульские структуры других стран.
  • Орган по предотвращению отмывания средств, добытых преступных путем.
  • Структуры по предотвращению финансирования террористических группировок.
  • Официальное бюро кредитных историй.
  • Определенные должностные лица.

Управляющие компании клиента банка могут получить только часть информации, содержащей БТ. Исключение – организации, расположенные в иностранных государствах. Они не имеют полномочий на истребование данных.

Представители данного перечня могут запрашивать следующие сведения:

  • Справки о наличии у ЮЛ, ФЛ или ИП расчетных счетов и вкладов.
  • Производимые финансовые операции.
  • Остаток на р/с.
  • Документацию о проведенных операциях с валютой или счетами (к примеру, их закрытие).
  • Информацию, касающуюся операций с электронными деньгами.
  • Информацию, касающуюся корпоративных платежных систем и операций с ними.

Запрос информации, относящейся к БТ, должен быть обусловлен конкретной необходимостью.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Каждая компания во время работы пользуется определенными технологиями и материалами, к которым получают доступ только должностные лица или сотрудники, наделенные специфическими полномочиями. Они обычно подписывают документ, на основании которого обязуются сохранять коммерческую тайну. Конфиденциальность информации – это обязательное требование к таким работникам.

  • дисциплинарная ответственность применяется, если действия работника связаны только с нарушением внутреннего распорядка компании, для чего назначается выговор, замечание или вовсе может увольняться сотрудник из фирмы;
  • административная ответственность заключается в уплате штрафа в размере от 500 руб. до 1 тыс. руб., а вот если нарушителем является фирма, то для нее увеличивается штраф до 5 тыс. руб., но такие меры применяются только при условии, если отсутствуют какие-либо негативные последствия разглашения тайны;
  • уголовная ответственность применяется в случае наличия тяжких последствий или преследования нарушителем корыстных целей.

Если привлекается человек к уголовной ответственности за разглашение коммерческой тайны, то конкретное наказание выбирается только судом во время судебного разбирательства.

Закон устанавливает четыре типа ответственности за нарушение режима конфиденциальности:

  • гражданско-правовая;
  • в рамках трудового законодательства;
  • административная;
  • уголовная.

Наиболее часто за разглашение банковской и коммерческой тайны наступает именно гражданско-правовая ответственность.

Основной чертой ответственности, установленной Гражданским кодексом, является ее материальная форма. Виновное лицо должно быть готово в полной мере компенсировать убытки пострадавшего, в том числе не только реально понесенный ущерб, но и недополученную выгоду. Истец может по своему выбору определить ответчика, виновного в причинении ему ущерба. Им может оказаться:

  • сотрудник кредитного учреждения;
  • сам банк как юридическое лицо;
  • ЦБ РФ;
  • Агентство по страхованию вкладов;
  • любые другие организации, которым банковская тайна была доверена в результате осуществления ими уставной или иной деятельности на основании договора или нормативного акта (аудиторские, страховые).

Суд применит нормы статьи 857 ГК РФ, согласно которой убытки подлежат возмещению в полном объеме, и по заявлению стороны он может применить нормы ст. 151–152 ГК о компенсации морального вреда. Такую же ответственность можно понести и за разглашение коммерческой тайны. Интересно, что не всегда возникает возможность применить эти меры ответственности при разглашении сведений, составляющих банковскую тайну, бюро кредитных историй и коллекторскими агентствами.

Сотрудник банка, проявивший неосторожность или злонамеренно разгласивший сведения, составляющие банковскую тайну, должен быть готов к тому, что к нему будут применены меры дисциплинарной ответственности. Чаще всего непосредственно в трудовых договорах специалистов кредитных организаций и ответственных должностных лиц содержится такое основание для прекращения трудовых отношений, как разглашение банковской тайны.

Кроме того, если виновные действия сотрудника стали основанием для взыскания убытков клиента с банка, кредитное учреждение может переложить впоследствии на виновного возмещение ему этих убытков.

Ук рф разглашение банковской тайны

Существует теоретическая возможность привлечения лица, разгласившего информацию, составляющую банковскую тайну, к административной ответственности по нормам ст. 13.14 КоАП. Если меры уголовной ответственности неприменимы по тем или иным причинам, такое лицо может быть наказано в административном порядке.

Штраф за разглашение сведений, охраняемых законом, составляет сейчас всего 5 тысяч рублей. На практике для привлечения к ответственности требуется волеизъявление пострадавшего, подача заявления в правоохранительные органы для возбуждения административного производства. Это непросто, а размер штрафа слишком низок, чтобы эта мера ответственности сработала.

Статья, несмотря на всю ее суровость, крайне редко применяется на практике. Это связано с нежеланием кредитных учреждений выносить сор на улицу, претензии клиентов чаще удовлетворяются в порядке обоюдной договоренности. Кроме того, банки серьезно повысили уровень защиты информации, и получить доступ к охраняемым сведениям или разгласить их теперь непросто.

Банковским законом предусмотрена ответственность, которую несут владельцы и пользователи банковской тайны за ее разглашение. Например, ответственность может быть наложена на Банк России, организацию, осуществляющую функции по обязательному страхованию вкладов, кредитную, аудиторскую и иную организацию, уполномоченные органы, осуществляющие меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также их должностных лиц и их работников.

Ответственность иных пользователей банковской тайны предусматривает закон об их деятельности: для инспекторов Счетной палаты, для таможенных органов и так далее.

В случае разглашения банковской тайны российское законодательство предусматривает уголовную, административную и гражданско-правовую ответственность.

Уголовным кодексом РФ установлена ответственность за незаконное получение и разглашении информации, являющейся коммерческой, налоговой или банковской тайной. Эта статья располагается в главе УК РФ – «Преступления в сфере экономической деятельности», чем и определяется видовой объект преступления. Объектом этого преступления могут быть как отношения, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, так и отношения по осуществлению «иной экономической» деятельности.

Согласно статье 183-й УК РФ есть четыре состава преступления, первые два из которых являются формальными (существует лишь факт нарушения, вредоносных последствий может и не быть). В третьем и четвертом прибавляется и материальный фактор (обязательные элементы – всегда вредоносные последствия).

Тик-так

Так, первой частью предусмотрена ответственность за сбор информации, являющейся банковской тайной. Частью второй – за распространение или использование подобных сведений, частью третьей – за совершение тех же деяний вследствие корыстных побуждений или с причинением крупного ущерба, а частью четвертой – если возникли тяжкие последствия.

Объективная сторона правонарушения определяется незаконностью совершения указанных действий. Часть первая говорит о таких способах собирания сведений: похищении документов, подкупе, угрозах, ином незаконном способе. Последний, в данном конкретном случае означает завладение информацией с помощью конкретной техники негласного получения информации, незаконное проникновение в компьютерную сеть.

Субъект преступления по УК РФ может быть любым деликтоспособным лицом, а по второй части, возможно, привлечение к ответственности лишь специальных субъектов – лиц, которым доверили банковскую тайну или сообщили по службе – например, сюда относят служащих кредитных организаций.

За преступления по ст. 183-й Уголовного кодекса Российской Федерации предусмотрен штраф до 80000 рублей, в том числе возможно лишение права на работу на определенных должностях, либо могут лишить свободы.  Срок лишения свободы по формальным составам соответственно не превышает два или года. Если состав материальный – соответственно пять и десять лет.

Если разглашена информация, являющаяся банковской тайной, то это административное правонарушение, предусмотренное статьей 13.14 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Если брать в расчет данную статью, ответственность наступает за разглашенную информацию, доступ к которой ограничен федеральным законом (исключение составляют случаи, если разглашение такой информации приводит к уголовной ответственности).

Ук рф разглашение банковской тайны

Субъект такого правонарушения всегда является лишь физическим лицом, получившим доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей. Указанное правонарушение физическим лицом приводит к наказанию – и это  административный штраф (размер которого — до 1000 рублей).

Если установленный законом порядок сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах – банковских клиентах нарушается – это влечет для физического или юридического лица ответственность по ст. 13.11 КоАП Российской Федерации.

Эта статья охраняет персональные данные о гражданах. Как гласит статья 2-я Закона об информации, персональными данными называют информацию о факте, событии и обстоятельстве жизни клиента, благодаря которым возможна идентификация его личности. Эти данные могут также быть данными о клиенте банковского учреждения и являться банковской тайной.

Поэтому, если будет нарушена банковская тайна, касающаяся персональных данных – возможно привлечение к административной ответственности по ст. 13.11 КоАП РФ в форме административного штрафа. При этом субъекты этого правонарушения могут быть не обязательно кредитными организациями и их служащими, а любыми пользователями банковской тайны.

В иных случаях, нарушенная обязанность пользователя информации по хранению банковской тайны – это основание лишить виновное лицо специальной правоспособности. Так, если не исполнена обязанность БКИ по защите информации – уполномоченный государственный орган может в судебном порядке требовать исключить БКИ из государственного реестра БКИ.

Фактически, единственный вид используемой на практике ответственности в области банковской тайны – это ответственность кредитных учреждений за непредставленную или несвоевременно представленную информацию налоговым структурам. Стоит отметить, что такие случаи совсем не являются редкими, а в арбитражной практике нет определенного единообразия.

Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что если банковское учреждение разгласит информацию, являющуюся банковской тайной, у клиента, права которого нарушили, есть право требования от банковского учреждения возмещения причиненных убытков.

Банковским законом установлено, что ответственность за разглашение банковской тайны также налагается и на рабочий персонал кредитных учреждений.

Уголовная

  • соответствовать требованиям, установленным статьёй 19 УК РФ;
  • не иметь доступа к получению информации, являющейся коммерческой, банковской или налоговой тайной.

Ст.183 часть 2 УК РФ

Ук рф разглашение банковской тайны

Вторая часть анализируемой нормы предусматривает наказание за незаконное разглашение коммерческой тайны, а равно налоговой или банковской, лицом, которому она стала известна ввиду особенностей работы или службы либо была доверена, без согласия владельца. Наблюдается ужесточение санкций за совершение преступного деяния в таком виде. Приговор суда может содержать одно из следующих наказаний:

  • штраф в сумме до миллиона рублей или зарплаты осужденного лица, равно, как и иного дохода за период до 1 г., кроме того, назначается отягощение в виде лишения права осужденного на занятие определенным видом проф. деятельности либо на работу в конкретной должности на период до 3 лет;
  • до 2 лет исправительных работ;
  • до 3 лет принудительных работ;
  • до 3 лет лишения виновного лица свободы.

Если последствием разглашения коммерческой тайны, собирания сведений или их использования стал крупный ущерб либо если эти действия совершены с корыстным интересом виновному лицу может быть назначено одно из следующих наказаний:

  • штраф размером до полутора миллионов рублей или зарплаты осужденного лица, равно, как и иного дохода за период до 3 лет, кроме того, назначается отягощение в виде лишения права осужденного на занятие определенным видом проф. деятельности либо на работу в конкретной должности на период до 3 лет;
  • до 5 лет принудительных работ;
  • до 5 лет лишения виновного лица свободы.

Если в результате деяний, которые квалифицированы по ч.ч. 2, 3 ст. 183 УК РФ наступили последствия, оцениваемые как тяжкие, осужденному назначается в приговоре следующее наказание: принудительные работы (до 5 лет) или лишение на срок до 7 лет свободы. Данный состав имеет место, например, при банкротстве организации.

Нюансы преступления

Основная информация о разглашении конфиденциальных сведений содержится в ст. 183 УК РФ. Здесь приводятся основные виды нарушений со стороны работников предприятий. К этим разновидностям относится:

  • распространение тайных материалов, содержащих информацию о деятельности фирмы;
  • допуск к секретным сведениям посторонних лиц;
  • продажа информации третьим лицам, которые пользуются этими данными в корыстных целях.

Такие действия со стороны работников фирмы признаются преступлением независимо от последствий разглашения коммерческой тайны. Даже если гражданин только предпринимал попытки по передаче конфиденциальных сведений, он все равно может привлекаться к ответственности.

Основные сведения о распространении конфиденциальных данных содержатся в ФЗ № 98. К особенностям такого преступления относится:

  • если разглашаются сведения без получения согласия от владельца компании, то нарушитель привлекается к уголовной ответственности по ст. 183 УК РФ;
  • если нарушитель преследует какие-либо корыстные цели, то дополнительно с него может взыскиваться компенсация;
  • если такие действия привели к тяжким последствиям для компании, то ужесточаются меры наказания для работника.

Если отсутствуют тяжкие последствия, а также не получает сотрудник какую-либо выгоду от своих действий, то он привлекается к административной ответственности. Если вовсе распространяются данные, которые по закону не являются конфиденциальными, то даже при условии, если руководство фирмы желает наказать работника, он не будет привлекаться к какой-либо ответственности.

Эту тайну следует разграничивать с государственной, где сфера правового регулирования совершенно иная.

Как отличить правонарушение от преступления? В первую очередь, нужно обращать внимание на законодательные формулировки.

  • Первая часть ст. 183 УК РФ подразумевает противоправный сбор данных об установленных тайных сведениях. Незаконные способы могут быть различны: подкуп, высказывание угроз, хищение документации и прочее.
  • Вторая часть — лицо разглашает или же применяет тайные данные, без согласия ее собственника. Сведения могут быть доступны виновнику по долгу службы, по работе.
  • Третья часть — действия, охваченные предыдущей частью, но с крупным ущербом или соединенные с заинтересованностью в получении корысти.
  • Четвертая часть — вторая и третья часть плюс возникновение тяжких последствий (к примеру, имеются пострадавшие граждане).

Здесь наказание для виновника за разглашение коммерческой тайны определено самое строгое.

Если в действиях виновного лица нет признаков уголовного преступления, следующий, более легкий вид ответственности — административный. Охватывается этот вид нарушений статьей 13.4 КоАП. Однако в статье нет формулировки «коммерческой тайны», вместо нее говорится об информации с ограниченным доступом.

Наиболее легкий — гражданский вид ответственности за разглашение гражданами коммерческой тайны предприятия. У юридических лиц есть законное право относить отдельные данные о своей деятельности к скрытым и держать их в секрете. Делается это не словесно, а через утверждение внутренней документации с определением для нее особого режима использования. К таким сведениям может иметь доступ, только установленный перечень лиц.

Ответственность за разглашение лицом коммерческой тайны может наступить при наличии объективной стороны — противоправных действий, направленных на завладение охраняемыми данными.

Собирание выступает процессом, с помощью которого незаконно добываются сведения. Из этого следует, что деяние считается завершенным уже с начала таких противоправных действий. Завершение таких действий не имеет важности, так как состав будет усматриваться в любом случае. Человек уже достиг цели, если получил возможность прочесть скрытую информацию, перенаправить ее заказчику, даже если он не окончит все начатое.

Список незаконных действий, о которых идет речь в первой части, достаточно обширен.

Все части статьи совершаются только с прямым умыслом.

Субъект в этой части — обычный. Виновник — лицо, отвечающее условиям ст. 19 УК РФ, у которого нет доступа к сокрытой информации, и он принимает незаконные меры для доступа к ней.

Субъект второй части — специальный (его признаки изложены в самой части).

Понятие крупного ущерба определено статьей 170.2 (примечанием) и составляет 2 млн. 250 тыс. рублей.

охрана коммерческой тайны

Корыстная заинтересованность, о которой говорится в третьей части — это корыстный результат, к которому стремится должностное лицо. Он выражается в приобретении им имущественной выгоды, исключающей незаконную передачу имущества ему или другому лицу

Последствия могут оказаться тяжкими, если в результате преступления предприятие обанкротилось. Также тяжкими могут быть расценены последствия социального характера: вызванная нарушением безработица, прекращение работы ЖКХ сферы, создание условий для возникновения голода.

Виновными действия, приведшие к тяжким последствиям, признаются и если они совершены в результате неосторожности.

Как устанавливается режим конфиденциальности в компаниях?

Если фирма желает сохранять какие-либо сведения о своей работе в тайне, то она должна установить специальный режим коммерческой тайны. Для этого учитываются следующие требования:

  • со всеми работниками предприятия составляются соглашения, на основании которых предоставляется доступ тем или иным специалистам к какой-либо конфиденциальной информации;
  • на всех документах, содержащих важные сведения, ставится специальный гриф;
  • разрабатывается кадровым отделом специальное Положение о коммерческой тайне.

Руководство любой организации должно разбираться в том, какие сведения являются конфиденциальными, а какие данные работники могут свободно распространять.

Может ли директор организации самостоятельно наказать работника?

уголовная ответственность за разглашение коммерческой тайны

Допуск лица должен подтверждаться отдельной внутренней документацией:

  • приказом, относящим данные к защищенной категории;
  • порядок осуществления допуска к этим данным третьих лиц и сотрудников предприятия;
  • отдельным соглашением (подпиской), согласно которой лицо обязуется не разглашать сведения содержащие тайну, прочее.

Доказательства вины

Затем собираются данные в отношении лица, нарушившего закон и информационный режим.

Установлению подлежат:

  • обстоятельства, при которых виновным лицом разглашались или были использованы секретные данные (преднамеренно, по случайности, под действием угроз со стороны);
  • способ сбора данных (в устной форме, почтой, с помощью копирования на съемный носитель) и их разглашения;
  • побуждения к незаконным действиям (к примеру, недовольство руководством предприятия и желанием навредить его деятельности);
  • другая доказательственная информация, подкрепляющая обвинение.
Случайное ознакомление со сведениями ограниченного доступа не влечет за собой наказание.

К примеру, по ошибке прочел чужое электронное письмо и сообщил другим сотрудникам о его содержании, не имея злого умысла. Здесь вина человека не усматривается.

Чтобы привлечь сотрудника к ответственности за разглашение коммерческой тайны, руководство фирмы должно обладать официальными доказательствами вины гражданина. Какие-либо голословные обвинения не рассматриваются правоохранительными органами, поэтому руководитель фирмы должен подтвердить вину сотрудника. Для этого учитываются правила:

  • в компании должен иметься приказ, на основании которого предоставляется доступ к конфиденциальным сведениям для тех или иных работников;
  • в фирме утвержден порядок допуска граждан к этой информации;
  • конкретным работником подписана специальная подписка о неразглашении данных;
  • определяются условия, при которых человек передал сведения посторонним лицам, так как если он выполнял этот процесс не добровольно, а при физическом или моральном воздействии, то он освобождается от ответственности;
  • выявляется способ, с помощью которого были переданы конфиденциальные сведения, например, устная передача информации, пересылка по почте или с помощью электронных носителей;
  • причины, по которым работник нарушил требования работодателя.

Если сотрудник компании не имел доступа к этим сведениям, но случайно узнал о тех или иных фактах, то он имеет право легко распространять эту информацию. Работодатель не имеет права привлечь его к ответственности за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну.

Не всегда нарушители привлекаются к ответственности по УК РФ за разглашение коммерческой тайны. Часто работодатели сами принимают решение о наказании таких нерадивых сотрудников. Для этого используется наказание в рамках привлечения гражданина к дисциплинарной ответственности.

Работодатель может выносить выговор или замечание, но наиболее часто за такое серьезное нарушение сотрудник просто увольняется из компании. Оспорить такое решение руководителя фирмы можно только при условии, что у гражданина имеются доказательства того, что распространяемые сведения не являются коммерческой тайной или им была передана случайно полученная информация.

Куда обращаться руководителю фирмы?

Если у директора компании действительно имеются доказательства того, что конкретный работник компании нарушил коммерческую тайну, то он наиболее часто принимает решение привлечь нарушителя к ответственности. Для этого выполняются следующие действия:

  • выявляется работник, являющийся непосредственным преступником;
  • даже если гражданин уже уволен, все равно ему направляется требование о предоставлении объяснительной записки, чтобы понять, при каких обстоятельствах было совершено нарушение;
  • далее проводится проверка этого факта, чтобы выяснить обстоятельства и причины совершения незаконного поступка;
  • если действительно выявляются признаки преступления, то для привлечения человека к уголовной ответственности за разглашение коммерческой тайны необходимо обратиться в правоохранительные органы;
  • для этого составляется официальное заявление, к которому прикладываются ранее собранные доказательства виновности определенного сотрудника;
  • в заявлении прописываются все обстоятельства, с помощью которых подтверждается, что действия работника являются преступлением, а не нарушением правил работы фирмы.

незаконные получение и разглашение сведений составляющих коммерческую налоговую или банковскую тайну

Рекомендуется во время составления заявления в полицию указывать негативные последствия для компании, возникшие в результате деятельности работника. Это будет учитываться в процессе возбуждения уголовного дела и назначения наказания.

Наказания в рамках УК

Гражданско-правовая

Если на предприятии один из сотрудников нарушит внутренний информационный режим, раскрыв незначительный коммерческий секрет, последствия будут дисциплинарными. Согласно трудовому законодательству, нарушитель может отделаться простым замечанием или выговором. Более серьезные случаи, дают право работодателю уволить его (ТК РФ — п. 6 «в» ст. 81).

Если противоправные действия виновника привели к имущественному ущербу, пострадавшая сторона вправе компенсировать ущерб двух видов:

  • действительный (реальный) — при потере или повреждении ценного имущества и несении затрат для восстановления прежнего положения;
  • упущенную выгоду — если потерпевшим утрачены доходы, которые он мог бы получить, не будь его право нарушено.

Второй вид, по закону не взыскивается с работника (ст. 238 ТК РФ).

Если за факт нарушения секретного режима ответ несет сотрудник предприятия, то привлечение его к гражданско-правовой ответственности будет неуместно. В отношениях охваченных трудовым правом, ответственность лицо может нести только по трудовому законодательству, где также предусматриваются материальные взыскания.

Наиболее часто граждане привлекаются к уголовной ответственности за незаконное разглашение коммерческой тайны. Это обусловлено тем, что люди своими действиями пытаются получить какую-либо финансовую выгоду. Они могут передавать важные сведения конкурентам или другим заинтересованным лицам. За такое преступление суд может воспользоваться следующими видами наказаний:

  • штраф в размере от 1 до 1,5 млн руб., который может заменяться доходом гражданина, полученным в течение двух лет работы;
  • запрет на занятие высоких должностей или осуществление деятельности в разных значимых областях;
  • исправительные или принудительные работы на срок от 2 до 5 лет;
  • лишение свободы на срок до 7 лет.

Поэтому каждый работник должен ответственно относиться к конфиденциальной информации, получаемой от работодателя. Хотя многие компании занимаются охраной коммерческой тайны, часто возникают ситуации, когда должностные лица нарушают требования фирм и законодательства.

Заключение

Если сотрудник фирмы распространяет секретные сведения о работе организации, то он может привлекаться к административной, дисциплинарной или уголовной ответственности. По УК РФ разглашение коммерческой тайны является тяжким преступлением, за которое может назначаться крупный штраф, лишение свободы или принудительные работы. Для привлечения сотрудника к ответственности на самом предприятии должны соблюдаться некоторые условия.

Определенные сведения не могут причисляться к коммерческой тайне, поэтому их распространение не может стать основанием для увольнения работника или для обращения за помощью к правоохранительным органам.

В завершении следует сказать, что, несмотря на всю ответственность и тяжесть наказания, предусмотренную приведённой статьёй 183 УК РФ, разглашение коммерческой тайны – во многом это двигатель коммерческого прогресса и регулятор конкуренции. Да, это, возможно, звучит парадоксально, но это так. Многие, меняя место работы и устраиваясь на новое, сами того не подозревая, часто нарушают действующее законодательство.

Поэтому к своим должностным обязанностям следует относиться со всей серьёзностью, так как даже мимолётная неуместная фраза может обернуться серьёзными правовыми последствиями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридический сайт