Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

Банкротство ИП: как начать?

Банкрот – ситуация, когда бизнесмен не способен оплатить имеющиеся долги, как по гражданским сделкам, так и по налоговым обязательствам.

Особенности процедуры связаны с тем, что ИП отвечает всем своим имуществом, а не только тем, что используется для ведения бизнеса. Однако запрет взыскания установлен только в отношении имущества, указанного в ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.

Банкротство ИП с долгами по налогам и кредитам возможно при совокупности условий:

  • сумма долгов, которые невозможно погасить, составляет более полумиллиона рублей;
  • последний раз очередной долг был погашен минимум 3 месяца назад.

Все дела о признании банкротом подсудны только арбитражным судам. Инициаторами процедуры могут выступать:

  • сам предприниматель.
  • конкурсный кредитор (только по денежным обязательствам, вытекающим из сделок, кроме ситуаций, перечисленных в абз. 8 ст. 2 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»).
  • уполномоченный орган (орган власти, представляющий сторону государственного или муниципального контракта при банкротстве, либо представитель интересов государства, региона, муниципалитета в налоговых отношениях).

Банкротство ИП является не самой легкой процедурой, как она может показаться с первого взгляда. Это довольно длительный процесс и довольно часто происходят ситуации, когда проведение процедуры невыгодно для ИП, так как выходит намного дороже, чем, если бы предприниматель выплатил все долги по обязательствам.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Юрист онлайн

Если вы хотите узнать,

как решить именно вашу проблему

, то

спросите

об этом нашего дежурного

юриста онлайн

. Это быстро, удобно и

бесплатно

!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: 7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: 7-812-467-37-54

Основания признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом)

Если предприниматель не имеет какого-либо имущества для погашения задолженностей, то сделать процесс банкротства ему максимально выгодно. Стоимость процесса составляет около 400 тыс. рублей:

  • Госпошлина — 2 тыс. рублей;
  • Оплата этапов делопроизводства в суде — 390 тыс. рублей;
  • Печать в СМИ, чтобы объявить о несостоятельности – 8 тыс. рублей.

Порядок и процедура признания несостоятельным ИП без имущества аналогичная стандартной процедуре банкротства. Сделать ее способен каждый предприниматель, все его задолженности списываются.

Если произошло выявление сокрытого имущества, назначают большие штрафные санкции, а имущество реализуется в счет задолженностей под руководством арбитражного агента. Лучше признаться и избежать дополнительных затрат.

Процесс признания несостоятельности не является простым и быстрым. Законодательно предусмотрены особенности банкротства ИП, а стоимость процесса может превысить размер долга. Признание ИП банкротом в арбитражном суде имеет последствия: он лишается государственной регистрации и не может заниматься коммерческой деятельностью в течение года. Некоторая часть долгов должна в будущем погашаться за счет дохода физлица.

Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

Процедура банкротства ИП является длительной и трудоемкой, поэтому данный процесс не позволяет в один момент исключить все задолженности. Соответственно, дело по признанию недееспособными ИП не станет возможностью избежать всех финансовых обязательств. Вопрос банкротства ИП отличается необходимостью внесения материальных пошлин, поэтому стоимость процесса порой может превышать сумму задолженностей ИП.

Начальным этапом названия ИП банкротом является подача искового заявления в государственный арбитражный суд. Представители судебного учреждения тщательно изучают все обстоятельства и причины возникновения задолженностей. После обнаружения серьезных обстоятельств для банкротства индивидуального предпринимателя судом выбирается одна из мер, которая позволяет благополучно избежать дальнейшего накопления задолженности:

  1. Мировое соглашение владельца ИП и кредитной организации.
  2. Организация конкурсного производства.
  3. Пристальное наблюдение и контроль над дальнейшей работой ИП.
  4. Финансовое оздоровление организации с помощью авторитетных финансовых учреждений.
  5. Внешнее управление фирмой со стороны посторонних организаций.

Процедура утверждения индивидуальных предпринимательств банкротами включает в себя пять основных стадий. Наблюдение предусматривает дальнейшее сохранение материального имущества ИП, а также тщательный анализ текущего финансового состояния организации.

Финансовое оздоровление призвано для восстановления платежеспособности учреждения, а также предоставления гражданам возможностей для погашения долговых сумм перед кредитными организациями.  

Конкурсное производство позволяет удовлетворить все требования кредитных учреждений в результате продажи все имущества индивидуального предпринимателя. Мировое соглашение предусматривает прекращение судебного производства в результате достижения мирового соглашения между сторонами кредитной организации и должника.

Не секрет, что во время судебного процесса управление всеми вашими доходами переходит в руки финансового управляющего. Соответственно, в процессе банкротства потребуется предоставить ряд документов: банковские выписки, свидетельства о рождении детей, документы о том, что у вас находятся лица на иждивении (жена, дети, пожилые родители).

Это позволит юристу добиться ежемесячной выплаты минимального прожиточного минимума на каждого указанного члена семьи, пока будет длиться процедура. Также во время личного банкротства может возникнуть необходимость в иных документах. Юрист вас подробно проконсультирует о них.

Пока будет длиться процесс, может потребоваться ваше присутствие в судебных заседаниях. Если вы – занятой человек, или просто не хотите бесконечно участвовать в слушаниях – юрист, как ваше доверенное лицо, будет представлять ваши интересы самостоятельно.

При этом вы будете получать от него отчеты и всю необходимую информацию о ходе дела. Также специалист будет составлять техническую документацию – ходатайства, отводы, жалобы и иные документы.

Банкротство простых граждан невозможно осуществить без присутствия в процедуре финансового управляющего. При этом в деле могут принимать участие и юристы, как личные представители. Если юридические услуги вам не интересны – вы можете выбрать хорошего управляющего, который будет вести ваше дело. В его компетенцию входит:

  • Подача сведений в печатное издание «Коммерсантъ»;
  • Публикация данных о деле в ЕФРСБ;
  • Оценка ваших сделок за последние 3 года до банкротства;
  • Поиск признаков преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • Оценка вашего имущества, которое может быть распродано в процессе реализации имущества;
  • Привлечение к делу независимых экспертов;
  • Проведение общих собраний кредиторов;
  • Утверждение графика платежей в рамках реструктуризации имущества;
  • Составление и подача отчетов о проделанных действиях для суда

Для того чтобы дело по банкротству индивидуального предпринимателя было рассмотрено в арбитражном суде, ИП необходимо предоставить заявление, приложив к нему, следующие документы:

  1. Выписку из ЕГРИП, полученную не позже 5-ти рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд.
  2. Перечень имущества индивидуального предпринимателя (на праве собственности), с приложением свидетельств на право собственности имущества.
  3. Список кредиторов ИП (с указанием их адресов, а также и сумм задолженностей) с приложением документов, которые подтверждают обоснованность требований кредиторов.
  4. Список должников индивидуального предпринимателя (с указанием их адресов и суммы задолженности).
  5. Другие документы, которые подтверждают неплатежеспособность ИП.

Процедуры финансового оздоровления и внешнего управления, на основании Закона РФ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», могут применяться арбитражным судом к индивидуальным предпринимателям, которые являются главами фермерских хозяйств или при наличии в имуществе должника объектов, которые могут приносить доход и нуждаются в постоянном управлении (Постановление № 51 Пленума Высшего арбитражного суда).

Во всех других случаях к ИП применяются такие процедуры банкротства, как:

  • мировое соглашение;
  • наблюдение;
  • конкурсное производство.

После того, как было получено заявление о признании индивидуального предпринимателя банкротом и все остальные документы, арбитражный суд в течение 5 дней должен вынести определение, которое направляется заявителю, должнику, а также саморегулируемой организации арбитражных управляющих (из числа которых должен быть назначен временный управляющий).

В определении суда, направленного вышеперечисленным лицам, указывается дата рассмотрения обоснованности требований заявителя к должнику. Срок рассмотрения — от 15 до 30 дней (с даты вынесения определения арбитражным судом).

В соответствии с действующим законодательством, арбитражный суд может рассматривать дело о банкротстве в течение не более 7 месяцев со дня поступления заявления о банкротстве.

Процесс признания ИП банкротом происходит на основании действующего арбитражного процессуального кодекса (АПК).

В случае если стороны спора заключают мировое соглашение, то срок рассмотрения дела о банкротстве будет минимальным. Стороны согласовывают порядок действий и график погашения долгов.

Дело о банкротстве ИП может быть прекращено по следующим причинам:

  • должник восстановил платежеспособность;
  • кредиторы отказались от предъявленных требований;
  • требования кредиторов были удовлетворены;
  • требования заявителя были признаны необоснованными;
  • отсутствие средств на возмещение судебных расходов.

Одним из способов избавиться от тяжелого кредитного бремени для физических лиц может стать новая процедура банкротства. Этот легальный вариант давно практикуется во всех странах Европы, помогая предпринимателям эффективно решать проблемы во время экономического кризиса.

В России такая процедура до недавнего времени была применима лишь для предприятий разной формы собственности. Активное развитие среднего класса и малого предпринимательства требовало поддержки на правительственном уровне. Но более 10 лет законодательная база о банкротстве в частном секторе находилась на стадии обсуждения и постоянной доработки.

Принятие закона, позволяющего инициировать банкротство физических лиц, 1 октября 2015 года должно было помочь индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам решать финансовые проблемы цивилизованным путем. Но многочисленные недоработки и спорные моменты не сделали его особо востребованным на данном этапе.

Согласно этому нормативному акту под банкротством понимается финансовая несостоятельность, не дающая определенному лицу в полной мере выполнять взятые обязательства перед кредиторами. Человек по разным причинам не может выплатить свой долг, погасить ссуду или кредит. Общая процедура банкротства во многом совпадает с действиями в отношении юридических лиц, но имеет множество особенностей.

Новый закон значительно упростил процедуру банкротства для индивидуальных предпринимателей, приравняв их к обычным гражданам. В данной ситуации исключается неизбежное ранее внешнее управление делами потенциального банкрота, а необходимость оздоровления и надзора определяется в судебном порядке.

Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

Неприятная и долгая процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой будет рассмотрена в статье, начинается с полного приведения в порядок всех финансовых дел, а также сбора пакета документов и фактов. Они будут удостоверять несостоятельность должника и должны содержать большое количество подтверждающих цифр и записей.

Признаки банкротства у ИП

Признать себя официальным банкротом может не каждый гражданин, имеющий неоплаченные кредиты. Существуют определенные условия банкротства физических лиц или критерии, дающие право начинать процедуру:

  • Не имеется недвижимости или имущества, которое может перекрыть задолженность;
  • Размер долга уже не перекрывает имеющуюся собственность или доходы;
  • Сумма задолженности превысила полмиллиона рублей;
  • Не имеется перспектив решить вопрос с помощью реструктуризации.

Актуальность нового закона о несостоятельности граждан понятна на фоне большого количества потребительских и ипотечных кредитов, выданных банками за последние относительно стабильные годы. После резкого снижения доходов в 2014 году многие добросовестные плательщики столкнулись с невозможностью возврата валютной ипотеки, которая в несколько раз превысила сумму, первоначально указанную в договорах.

По своей сути ИП – это обычные физические лица, которые решили открыть собственное дело. Поэтому во многом признаки, определяющие банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя, совпадают согласно пунктам нового закона. До последнего времени подобная юридическая процедура проводилась наравне с крупными предприятиями, имела множество нюансов и этапов, которые требовали больших затрат личного времени и финансов.

Новые изменения определяют, что основными признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

  • Минимальная сумма долга только одному кредитору составляет 10 000 рублей, но общая задолженность определена в размере не менее 500 000 рублей;
  • Суммарный размер кредитов и неоплаченных платежей значительно превышает имеющееся у ИП имущество и ресурсы;
  • Средний срок задержки по платежам банкам и фондам составляет не менее 3-х месяцев.

Главные особенности банкротства индивидуального предпринимателя – это рассмотрение только той части задолженности, которая связана непосредственно с его работой и получением дохода. Если бизнес потерпел крах, он может в одностороннем порядке подать заявление о банкротстве, закрыть свое убыточное дело.

Согласно закону, заявление о банкротстве физического лица могут подавать не только сам должник, но и его кредиторы, в роли которых могут выступать:

  • Муниципалитет;
  • Банковские и заемные учреждения;
  • Налоговые органы;
  • Уполномоченные кредиторами лица.

Иск подается как одним кредитором, так и группой лиц, которые претендуют на взыскание долгов. В одном таком заявлении могут быть рассмотрены банковские кредиты, алименты или причинение вреда.

Во многих ситуациях иск о признании несостоятельности может подавать сам должник, который имеет финансовые обязательства на сумму более 500 000 рублей. Но заявление не принимается к рассмотрению, если эта сумма содержит различные виды возмещения ущерба по потере здоровья или алименты несовершеннолетним.

Зачастую задолженность по кредитам или займам возникает после определенных обстоятельств, которые лишают должника источника дохода. Это необходимо доказать в суде, для чего можно предоставить на рассмотрение документы, подтверждающие:

  • Получение увечий и инвалидности, затраты на лечение;
  • Принудительное увольнение или сокращение;
  • Потерю рабочего места после закрытия предприятия;
  • Выявление тяжелого заболевания;
  • Потерю или порчу основного источника дохода (пожар в квартире, сдаваемой в аренду или угон рабочего автомобиля).

При временном или постоянном отсутствии должника, его смерти или других ситуациях невозможности взыскать долги в качестве истца могут выступать наследники. В таком случае применяется более упрощенная процедура банкротства граждан или индивидуальных предпринимателей.

Одним из простых вариантов решения проблем должника может стать мировое соглашение. Его могут заключать между собой должник и заемщик, желая избежать дальнейших судебных разбирательств. Судья обязательно предлагает такое разрешение ситуации каждой из сторон.

В нынешней экономической ситуации такое мировое соглашение может стать идеальным решением в виде реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу. Но далеко не все банки пойдут на этот шаг, ведь новый договор может быть пересмотрен в сторону уменьшения процентных ставок, рассрочки или ежемесячных взносов. От обычного договора мировое соглашение отличается рядом признаков:

  • Заключается только по взаимному соглашению обеих сторон;
  • Предварительно оно рассматривается в судебном порядке;
  • Вступает в полную силу только после окончательного вынесения судебного решения.

Исключением не станет даже несогласие одного из кредиторов на поставленные условия. Такое соглашение подписывается на любой стадии арбитражных рассмотрений и фактически является единственным «полюбовным» способом закрыть дело о несостоятельности.

1. Неспособность удовлетворить кредиторские требования (то есть погасить долги перед контрагентами).

Сумма, которую не может выплатить ИП, должна составить более 10 000 руб. в течение 3 месяцев.

Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

Однако речь идет не только о национальной валюте, то есть рублях. Если кредит был выдан в иностранной валюте (в долларах США, евро, фунтах и др.), то для точного определения суммы производится конвертация согласно курсу на момент подачи заявления в суд. Также кредитор не вправе аргументировать задолженность ИП на основе недействительных или оспариваемых договоров, они должны соответствовать требованиям гражданского законодательства.

2. Неспособность выплатить обязательные платежи. То есть банкротство индивидуального предпринимателя может быть начато из-за неуплаты пенсионных, страховых взносов и налогов, невозврата государственного финансирования. 

Регламентом в части банкротства индивидуального предпринимателя выступают Гражданский Кодекс и Закон о банкротстве.

Правовое регулирование по ГК несостоятельности ИП признает таковой неспособность субъекта расплатиться по кредитным обязательствам, ставших следствием предпринимательства, и подтвержденная судебным решением.

То есть понятие признания банкротства предполагает наличие неплатежеспособности. Но до какой степени должен быть неплатежеспособным субъект, и каковы основные признаки данного состояния?

В ст.2 Закона о несостоятельности понятие о банкротстве подразумевает, что для индивидуального предпринимателя неплатежеспособное состояние должно продолжаться не меньше трех месяцев от окончательного выполнения кредитных обязательств. То есть, первым и самым значимым признаком несостоятельности является неисполнение кредитных обязательств или неуплата обязательных выплат дольше трех месяцев.

Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

Правовое регулирование Закона о банкротстве не указывает второй признак, но он имеет существенное значение при инициации дела о банкротстве индивидуального предпринимателя. Общая сумма кредиторских притязаний должна составлять не меньше ста МРОТ. Причем особенности в том, что в объем задолженности не включаются обязательства по зарплате, уплате алиментных взысканий, компенсации вреда здоровью или жизни. Величина и состав денежного долга устанавливается на дату подачи иска.

В случае если индивидуальный предприниматель имеет кредиты или другие задолженности, то это еще не значит, что его могут признать банкротом. Для этого необходимо соответствовать определенным «признакам банкротства», которые установлены законами РФ:

  • Если должник не имеет в собственности недвижимость, деньги или прочие ценные предметы.
  • Если задолженность перед кредиторами превышает полмиллиона рублей.
  • В случае просрочки оплаты кредита от трех месяцев.
  • Когда долги невозможно покрыть продажей предприятия, ценных вещей и недвижимого имущества.
  • Если в перспективе на будущее не предвидится возможности погашения долга.
  • Если у ИП не было судимостей, связанных с экономическими махинациями.

Также стоит учесть, что индивидуальный предприниматель может заявить о банкротстве своего бизнеса еще до момента наступления явных признаков банкротства, представив доказательства суду о том, что в будущем не предвидится перспектив на его финансовое благополучие.

Вид неисполненного обязательства делает правомочным обращение в арбитраж следующих субъектов:

  • Должник – предприниматель, характеристика финансового положения которого отвечает признаками несостоятельности.
  • Кредиторы – контрагенты, которым ИП должен вследствие имеющихся денежных обязательств (возмездные гражданско-правовые договоры.).
  • Территориальные органы госвласти, наделенные специальным правомочием – входят в структуру федеральных органов исполнительной власти, которые по делам такой категории представляют требования об уплате фискальных платежей (налоги и т.д.), являющихся обязательными. Таким органом в большинстве случаев является ФНС и ее вертикальные подразделения.

Иногда ими являются органы исполнительной власти субъектов РФ или местного самоуправления, в случае если они имеют свои имущественные требования к должнику, возникшие в результате гражданских правоотношений (заключение сделок по тендерам и т.д.).

В случае нарушения лицом сроков для обращения в суд с заявлением (позже 1 месяца с момента наступления оснований), могут быть применены меры воздействия в рамках административного процесса. Санкция предусматривает альтернативные наказания в виде штрафа до 100 МРОТ или дисквалификации, период которой может достигать 2 года.

Если затягивание срока обращения связано с выводом имущества из своего владения, чтобы в последующем оно не стало составной частью конкурсной массы и не было продано для погашения долга, то подобные сделки, совершенные в течение года предшествовавшего подаче заявления, могут быть признаны ничтожными.

личное имущество

В процессе признания несостоятельности, предприниматель отвечает по своим долгам всем имуществом, в том числе и личным

Российское законодательство о банкротстве

  • Надзор позволяет оценить финансовую ситуацию предпринимательской деятельности, подсчитать все возможные денежные активы и провести детальную проверку документации ИП (заключенные гражданские сделки, решения руководства, бухгалтерские учетные документы). Это осуществляет назначенный арбитражным судом временный управляющий. Однако процедура банкротства не всегда приводит к ликвидации неплатежеспособного субъекта. На практике часть случаев заканчивается тщательной проверкой и отчетом о нормальной деятельности ИП.
  • На этапе надзора закон не вводит запрет на деятельность ИП, и работники продолжают исполнять свои трудовые обязанности. Однако органы надзора следят за осуществлением финансовых действий такого субъекта — во избежание потери, сокрытия и передачи имущества.
  • Надзор позволяет также проверить законность действий руководящих управителей. Если обнаруживается, что кризисная ситуация была вызвана некомпетентностью или умышленными действиями таких лиц, то по решению арбитражного суда они отстраняются от управления. 
  • Банкротство ИП путем опубликования в газете «Коммерсант» о начале процесса его несостоятельности позволяет отыскать всех потенциальных кредиторов, сообщить им о возможности выдвижения денежных требований и участия в процессе проведения конкурса (аукциона). Кредиторы должны помнить, что те из них, кто сообщил о своих требованиях на этапе конкурсного производства, могут стать «конкурсными кредиторами». К ним, как правило, относятся активные участники в деятельности ИП, и их требования удовлетворяются в первую очередь (конкурсные кредиторы также именуются «привилегированными кредиторами»).
  • Для выдвижения требований к «проблемному» субъекту закон предоставляет кредиторам 30 дней с момента опубликования сообщения о начале банкротства ИП в газете «Коммерсант». В 2008 году газета получила официальный статус издания, которое предоставляет информацию о банкротстве любого субъекта.
  • Лица, которые вовремя предъявили свои денежные требования к ИП, собираются на коллегию кредиторов. На данном заседании решается порядок реализации и распределения арестованного имущества. Временный управляющий должен также провести инвентаризацию финансовых активов ИП: снятие средств с банковских счетов, продажа недвижимости и поиск других возможных источников для погашения долговых обязательств.
  • Закон позволяет также привлечение третьих лиц, изъявивших желание погасить долги предприятия и тем самым остановить процесс банкротства ИП. Юристы по этому поводу советуют неплатежеспособным субъектам просить помощь у кредитных учреждений, других предприятий, отечественных и иностранных инвестиционных фондов. 

Закон «О банкротстве» от 26.10.2002 № 127-ФЗ предусматривает возможность избежать ликвидации ИП путем заключения мирового соглашения. Это своего рода договоренность между неплатежеспособным субъектом и кредиторами о погашении долговых обязательств арбитражным судебным порядком. Мировое соглашение ограничено сроками, установленными сторонами, и считается выполненным и подтвержденным судом только в момент погашения долгов.

Анализ судебной практики показывает, что суд вправе отказать сторонам в заключении такого соглашения. Причиной такого отказа может стать повторное рассмотрение финансового состояния ИП. Если будет установлено, что такой субъект не способен удовлетворить хотя бы 40% обязательств, то возникает подозрение в следующих незаконных действиях должника:

  • поиск незаконных источников погашения долгов;
  • умышленное затягивание процесса банкротства;
  • намерение ИП скрыть возможные финансовые активы в неконтролируемых законом областях, офшорных зонах. 

Последствия признания ИП банкротом — это не только запятнанная репутация. Закон (ст. 216 ФЗ № 127) накладывает на обанкротившегося предпринимателя целый ряд ограничений: 

  1. Статус ИП прекращается одновременно с вынесением решения о признании предпринимателя банкротом. В этот же момент анулируются все лицензии и разрешения, полученные во время предпринимательской деятельности. 
  2. В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества ИП он не вправе регистрироваться в качестве индвидуального предпринимателя. То есть вновь попытаться начать собственный бизнес в статусе ИП можно будет далеко не сразу. 
  3. Временно становится невозможной и организация бизнеса в других формах: в течение 5 лет после реализации имущества бывший ИП вообще не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, в том числе в качестве члена правления ООО или АО. 

Внимание! Занимать управленческие должности в банках и иных организациях нельзя еще дольше — 10 лет с момента окончания реализации имущества или завершения процедуры банкротства, если торги не проводились. 

Процедура банкротства ИП — это всегда экономический и правовой процесс, который, прежде всего, требует точности и тщательности исполнения. Для ее проведения нужно ознакомиться с основным законодательным актом, регулирующим данный вопрос –законом «О банкротстве». Правильное соблюдение всех необходимых этапов банкротства обеспечивает максимальную защиту прав как должника, так и кредитора.

Больше материалов по теме в рубриках «Банкротство» и «ИП». 

Рассмотрим, как регулируется признание банкротства в Законе РФ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В статье 214 этого закона говорится, что для признания индивидуального предпринимателя банкротом, должны быть выполнены следующие условия:

  • ИП не может исполнить обязанность по уплате платежей;
  • ИП не в состоянии удовлетворить требования кредиторов по взятым на себя денежным обязательствам.

В соответствии с арбитражным законодательством, согласно статьи 213.3 127-ФЗ в последней редакции 2017 года, суд имеет право принимать заявление о банкротстве ИП с долгами банку, если:

  • сумма задолженности составляет более 500 000 рублей;
  • платежи не были произведены в течение более чем трех месяцев (начиная с даты, когда эти обязательства возникли).

Обратите внимание, что инициатором банкротства может быть как индивидуальный предприниматель, так и кредитор (например, банк).

1. Индивидуальный предприниматель может быть инициатором банкротства в случае если:

  • взыскание долгов (за счет имущества должника) не позволит ИП осуществлять или осложнит его хозяйственную деятельность;
  • исполнение платежных обязательств перед кредитором (или кредиторами) может повлечь неисполнение платежных обязательств перед другими кредиторами (или неуплату обязательных платежей).

2. ФНС (в лице ИФНС) вправе инициировать банкротство индивидуального предпринимателя, если у него следующие долги:

  • по налогам;
  • по сборам;
  • по другим платежам, которые являются обязательными.

3. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен, вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;

4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если они способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Обратите внимание, что согласно ст 213.4 п.1 ФЗ 127, на гражданина, а в данном случае и на ИП возлагается обязанность подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом не позже 30-ти рабочих дней, после того как гражданин или ИП узнал о том что:

  • если он рассчитается с требованием одного из своих кредиторов и не сможет погасить долги перед другими кредиторами в полном объеме;
  • размер общего долга составляет не менее 500 000 рублей.

Следует отметить, что банкротство ИП с долгами банку имеет определенные последствия. Говоря конкретнее, последствия банкротства ИП в этом случае могут состоять в аресте его имущества. Имущество предпринимателя находится под арестом с момента введения процедуры наблюдения арбитражным судом. ИП не может распоряжаться имуществом, на которое был наложен арест.

Список имущества, которое находится в собственности индивидуального предпринимателя, на которое обращается взыскание, составляет ИП.

Перечень имущества ИП, которое не может подвергаться аресту:

  • жилое помещение (если оно является единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи и за исключением жилья, на которое распространяется закон об ипотеке);
  • земельные участки, на которых расположены жилые помещения, указанные выше (за исключением тех, на которые распространяется закон об ипотеке);
  • предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши);
  • домашние животные, корма, семена, которые не используются в деятельности ИП;
  • имущество, которое необходимое должнику-инвалиду (включая транспортное средство);
  • продукты и деньги (не превышающие прожиточный минимум должника и его иждивенцев);
  • топливо, требуемое для отопления и приготовления еды;
  • награды (призы) должника.

Как показывает практика, в ситуации с возникновением большой задолженности индивидуального предпринимателя, зачастую в случае банкротства ИП с долгами банку, предпринимателю удается уйти от их уплаты.

Тут необходимо обратить внимание, что списанию при объявлении индивидуального предпринимателя банкротом подлежат только те кредиты, которые были выданы ему в качестве ИП. Банки очень часто выдают ИП обычные кредиты (например, на неотложные нужды), как физическому лицу. Такой кредит не подлежит списанию по решению арбитражного суда при недостаточности имущества ИП на погашение долгов при банкротстве. Потребительский кредит не связан с предпринимательской деятельностью и не попадает в список, подлежащий удовлетворению кредиторам.

Кредит, который обеспечен залогом, может быть погашен путем продажи залогового имущества должника. Таким образом, далеко не всегда банкротство ИП с долгами банку освобождает от их уплаты.

После того, как дело о банкротстве ИП завершилось, индивидуальный предприниматель освобождается от долгов, связанных с его деятельностью. Долги, связанные с возмещением вреда здоровью или уплатой алиментов, ИП придется оплатить.

Начиная со дня рассмотрения заявления о банкротстве, ИП не имеет права осуществлять предпринимательскую деятельность.

Многие ИП, желая объявить себя банкротами и одновременно избавиться от обязательств по платежам, заблуждаются, думая, что банкротство ИП с долгами банку — это быстро, просто, а главное бесплатно.

Но рассмотрим ситуацию более детально. Минимальная сумма задолженности, позволяющая объявить себя банкротом — 500 000 рублей. При этом кредитор, скорее всего, предложит несколько вариантов погашения долга:

  • перерасчет;
  • уменьшение суммы долга по кредиту;
  • перекредитование;
  • отсрочку платежа (например, на 2 или 3 года).
  • Подготовка необходимого пакета документов и написание заявления — в среднем 1 месяц;
  • Рассмотрение обоснованности заявления – от двух недель до 3-х месяцев;
  • В случае принятия решения о реструктуризации – от 3-х месяцев до 3-х лет;
  • При реализации различного имущества должника – до полугода.
  • Должнику запрещено совершать любые финансовые сделки на сумму от 50 000 рублей без предоставления письменного согласия управляющего;
  • Воспрещаются любые сделки с недвижимостью, личным транспортом или депозитами;
  • Без согласия финансового управляющего нельзя становиться поручителем или брать кредиты, передавать в залог семейное имущество;
  • Должник не может передавать часть или все свое имущество в качестве пая в уставный фонд, вкладывать его в сделки или приобретать доли в других предприятиях.

Понятие банкротства

  • В процессе признания банкротства должник не имеет права проводить сделки с любым своим имуществом.
  • Должник не имеет права пользоваться займами, брать кредиты или выступать в качестве поручителя.
  • ИП не может передавать свой бизнес, а также начинать новый на момент становления банкротства.
  • сам предприниматель;
  • кредитор;
  • налоговый или уполномоченный орган;
  • прокурор.
  • Нарушен трехмесячный срок выплаты задолженностей перед кредиторами с момента их наступления;
  • Размер задолженностей значительно превышает суммарную стоимость личного имущества;
  • Стоимость неисполненных обязательств больше 10 тыс. руб.

Порядок подачи заявления

  • самим предпринимателем;
  • его кредитором.

Предприниматель имеет возможность сам инициировать процедуру, однако не все владельцы бизнеса готовы признать свою несостоятельность. Если бизнесмен просрочил оплату счетов на две недели (14 дней), его кредитор может сам обратиться в суд. Для этого надо заполнить заявление установленного образца. Образец заявления можно найти в свободном доступе в Интернете.

Согласно закону заполнять и подавать в канцелярию заявление о банкротстве должен сам гражданин. Оно имеет утвержденную форму и содержит следующую информацию:

  • Название арбитражного суда, в котором планируется слушать дело;
  • Полная и подробная информация о сумме долга и источниках ее возникновения;
  • Сведения о месте работы или службы, причины увольнения;
  • Информация о дополнительных или косвенных источниках дохода (репетиторство, дивиденды);
  • Полный перечень имущества, которое принадлежит должнику;
  • Справка о составе семьи на момент подачи заявления;
  • Справки, подтверждающие наличие иждивенцев на содержании;
  • Копии всех кредитных и ипотечных договоров;
  • Копии всех писем и обращений к должнику с просьбой погасить задолженность.

Какова процедура банкротства ИП (индивидуального предпринимателя)?

В заявлении необходимо указывать любые сведения, которые подтверждают факт несостоятельности. Но они должны быть подтверждены документально, а справки и выписки заверены нотариусом.

Если назначается реструктуризация долгов, то при невыполнении графика по погашению задолженности следующей процедурой является реализация. Однако 2 процедуры в одном деле требуют больших расходов.

Согласно изменениям, вступившим в силу с января 2018 года, условия подачи заявлений о банкротстве несколько видоизменились. Предварительно потребуется публикация уведомления о намерении признать банкротство в ЕФРСФДЮЛ. Это можно сделать на официальном сайте госоргана.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

  1. Индивидуальный предприниматель с задолженностями;
  2. Конкурсные кредиторы, которым ИП должен вследствие осуществления коммерческого сотрудничества;
  3. Уполномоченные органы. Банкротство ИП с долгами по налогам и платежам инициируют федеральные органы исполнительной власти. Они выставляют требования по внесению обязательных платежей или/и денежных обязательств (ФНС);
  4. Органы исполнительной власти или местного самоуправления, если способны представить свои требования по финансовым обязательствам.

Конкурсные кредиторы с уполномоченными органами должны знать, как обанкротить ИП.

Процедура банкротства ИП может инициироваться самостоятельно предпринимателем. Он имеет законное право подать соответствующее заявление в АС даже при отсутствии явных признаков несостоятельности.

Финансовое положение неустойчивое, если ИП начнет признавать факт возникновения проблем с выплатами в текущем или будущем периоде. После выплаты всех заявленных долгов у предприятия должны оставаться средства для полноценного функционирования на рынке и ведения хозяйственной деятельности.

Несостоятельность индивидуального предпринимателя должна быть подкреплена значимыми доказательствами. Перед подачей заявления собственник проводит финансовый анализ. После возбуждения делопроизводства о банкротстве арбитражный управляющий выдает заключение о присутствии или отсутствии фиктивного банкротства.

Банкротство индивидуальных предпринимателей обязано быть инициировано, если:

  1. После удовлетворения требований какого-либо кредитора ИП не может погасить денежные задолженности пред другими кредиторами или внести обязательные платежи в бюджетные (уплата налога) и внебюджетные организации;
  2. Взыскание имущества осложнит ведение хозяйственной деятельности. Особенности и причина обращений законом не ограничены.

Заявление в АС должно быть подано в течение месяца после появления обстоятельств несостоятельности. В противном случае ИП привлекают к административной ответственности: дисквалифицируют на 2 года или штрафуют на 100 МРОТ.

Основной причиной с затягиванием объявления банкротства становится желание вывести имущество из-под личного владения и контроля всех кредиторов. Обанкроченный стремится уменьшить конкурсную массу для погашения долга. Все сделки по отчуждению за последний год перед началом банкротства суд будет объявлять ничтожными.

Как ИП признать себя банкротом, детально регламентировано в 10 главе названного закона. Признание несостоятельности представляет последовательное совершение определенных действий. Началом процесса служит подача соответствующего заявления в арбитражный суд, юрисдикция которого охватывает территорию, где зарегистрирован ИП.

Подача заявления не означает гарантированность принятия его к рассмотрению. Так, если к моменту обращения гражданин утратил статус ИП, то оснований к началу производства нет. Когда предприниматель перестал быть таковым уже после принятия заявления, процедура продолжается.

Обратиться в суд с пакетом документов может в том числе и сам ИП. Им же составляется и прилагается план погашения долгов. Личное инициирование целесообразно в случае объективной оценки гражданином, зарегистрированным в таком качестве, ситуации и осознания отсутствия реальной возможности разобраться со скопившимися долговыми обязательствами. У лица есть месяц с момента возникновения оснований для обращения в арбитражный суд.

документы в суд

Для инициализации процедуры банкротства необходимо подать заявление

Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

Но только ли ИП может объявить себя банкротом? Обратиться могут также кредиторы (банки, контрагенты по сделкам) и ряд территориальных госорганов. Особенностью обращения является то, что претензии финансового характера, не имеющие отношения к осуществляемой предпринимательской деятельности, не правовой повод для начала процесса признания несостоятельным такового, но эти требования могут быть заявлены кредиторами уже в процессе судопроизводства.

Порядок признания ИП неплатежеспособным, в отличие от иных субъектов хозяйствования, исключает возможность оздоровления в финансовом плане и т.д. В случае подписания мирового соглашения возможно банкротство не признавать официально.

Чем грозит банкротство ИП

Кроме перспективы расстаться с финансовыми проблемами, последствия банкротства ИП влекут определенные ограничения и проблемы. Они практически совпадают с проблемами для обычного гражданина, но имеют несколько отличий:

  • Аннулируется статус предпринимателя;
  • Данные о банкротстве включаются в специальный Единый реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц;
  • В течение 5 последующих лет исключена возможность повторной регистрации в качестве ИП.

Как оформить банкротство ИП

Понятие банкротства

Банкротство ИП – это банкротство физического лица, которое подтверждается его несостоятельностью и невозможностью оплатить свои задолженности по кредитам и обязательным платежам даже после продажи всех своих активов.

Но стоит понимать, что наличие крупных долгов еще не дает причины индивидуальному предпринимателю объявлять себя банкротом. Только если все признаки банкротства сходятся к одному – отсутствию ближайших перспектив по восстановлению финансового положения ИП. Только в этом случае будут шансы на официальное признание предпринимателя банкротом.

За последние 15-20 лет в России наблюдается значительный рост предпринимательской деятельности. Если ранее создавались крупные юридические предприятия и компании, требующие большого к себе внимания со стороны закона, то на сегодняшний момент большое распространение получило индивидуальное предпринимательство физических лиц, которое раньше не имело возможности приобрести статус «Банкрот».

Официальное банкротство индивидуальных предпринимателей стало актуальным десятки лет назад, но лишь с октября 2015 года в силу вступил законодательный акт о банкротстве физических лиц (в т. ч. и ИП).

Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

С каждым годом в нашей стране активно развивается кредитная система, а это значит, что большая часть заемщиков – физические лица, которые берут кредиты на разные нужды, в том числе и на открытие и поддержку ИП. Но не всегда такой бизнес растет и процветает. В любой момент дела могут стать убыточными, а долги не покрываемыми.

Именно в такой момент индивидуальный предприниматель нуждается в помощи и поддержке, ведь найти оптимальное решение таких крупных проблем бывает ему не по силам. И только законодательные акты, применяемые судом, помогут разобраться с финансовыми проблемами ИП.

По каким причинам владельцы ИП и др. физлица добились разрешения на получение статуса банкротства:

  1. Каждый третий гражданин РФ имеет за плечами денежный кредит. Каждый двадцатый заемщик – индивидуальный предприниматель. Большинство берет кредиты на крупные суммы, даже не задумываясь о последствиях в случае просрочек из-за финансовой нестабильности.
  2. Неуравновешенная экономическая система. В стране постоянные кризисы, инфляции, дефолты. С каждым годом растет безработица, массовые сокращения и вместе с этим увеличивается количество граждан, которые прибегают к услугам займа или кредита. Но большая часть населения так и остается неплатежеспособной.

1. Федеральный закон о банкротстве:

  • От 2002 года «Институт банкротства любой категории лиц (общие нормы)».
  • От 2015 года «Банкротство физ. лиц и ИП».

2. Кодексы:

  • Гражданский кодекс Российской федерации «Право граждан на признание своей несостоятельности», с. 65.
  • Гражданско-процессуальный кодекс Российской Федерации «Виды имущества, не подлежащие изъятию у должника при процедуре банкротства», с. 446.

3. УК РФ « Ответственность за организацию преднамеренного или фиктивного банкротства», с. 196, 197.

4. Нормативный акт «Область регулирования».

Процедура банкротства ИП

Банкротство ИП

После выявления данных признаков может быть организован судебный процесс. Ключевые особенности банкротства индивидуальных предпринимателей заключаются в наличии следующих признаков данной манипуляции:

  1. Отсутствие у индивидуального предпринимателя возможностей для выполнения своих материальных обязательств в отношении внесения денежных взносов и различных видов платежей.
  2. Отсутствие исполнения ИП своих долговых обязанностей в течение трех месяцев с окончательного момента, когда предприниматель должен был выполнить свои обязательства.
  3. Общий размер неосуществленных выплат по отношению к ИП составил более десяти тысяч рублей.
  4. Размер денежных обязательств индивидуального предпринимателя значительно превысил общую стоимость всего имущества руководителя.

В результате определения всех данных факторов в государственный арбитражный суд подается соответствующее исковое заявление по месту официальной регистрации индивидуального предпринимательства.

В результате организации признания ИП банкротом организаторы могут защищать права банковских и кредитных организаций, органов государственной власти, а также самого индивидуального предпринимателя в момент попыток погашения возникших накоплений.  

Заявление подается в суд с полным пакетом дополнительных документов, несущих подтверждающую информацию. Сбор большого количества доказательств помогает должнику доказать, что его действия – вынужденная мера, а не способ избежать ответственности и мошенничество.

Одним из правил арбитражного суда, определяющих как оформить банкротство физического лица, становится назначение специального финансового управляющего делами должника. Учитывая тяжелое материальное положение и невозможность сразу оплачивать его дорогие услуги, истец может приложить к заявлению ходатайство о рассрочке.

Отдельно оплачиваются услуги финансового управляющего, которые составляют 25 000 рублей. Если у должника не имеется такой возможности, он имеет право на рассрочку платежа, о чем предварительно уведомляет суд.

Само судебное разбирательство может продлиться достаточно долго. Это обусловлено тщательным и всесторонним рассмотрением всех обстоятельств, доказательств и предоставленных фактов. Проверке подлежат любые финансовые сделки, в которых участвовал должник, имущество, которое было передано членам семьи или  третьим лицам.

Закон вступил в полную силу только с октября 2015 года, поэтому еще нет наработанного судебного опыта. Условно специалисты делят процедуру признания на несколько основных временных этапов:

  1. Разработка заявления и сбор необходимого пакета документации, оплата различных пошлин. Проводится предварительное слушание с приглашением всех сторон;
  2. Признание арбитражным судом поданного прошения обоснованным и доказанным, открытие самой процедуры банкротства гражданина. Может проводиться неограниченное число заседаний, которые должны разобраться по существу во всех нюансах, заслушать мнение всех сторон процесса;
  3. Окончание разбирательств и вынесение решения, от которого зависят все дальнейшие действия должника.

Если появляются весомые причины, арбитражный суд может отказать сторонам в заключении соглашения. Например, выявление при повторном анализе финансового состояния должника низкой способности (менее 40%) погасить обещанную задолженность. В таком случае даже может возникнуть подозрение в нечистоплотности должника.

Законом предусмотрена возможность погашения долгов третьими лицами. В этой роли могут выступать частные лица, фонды и даже государство, желающие помочь предпринимателю выбраться из долговой ямы.

Если все обстоятельства дела говорят о невозможности полного погашения долга в определенный период, суд принимает неприятное решение о присвоении должнику статуса «банкрота». В этой ситуации не избежать конкурсного производства – распродажи имущества должника посредством электронных торгов.

Все деньги, полученные от продажи должны идти на погашение задолженности гражданина. Вне очереди погашается сумма алиментов или возмещение материального ущерба, оплата услуг финансового управляющего. Остальная вырученная сумма распределяется между другими кредиторами в порядке очереди, которую устанавливает суд.

При реализации  имущества индивидуального предпринимателя порядок возврата долгов определяется таким образом:

  1. Физические лица, которым был нанесен ущерб по здоровью;
  2. Выплаты по заработной плате сотрудникам;
  3. Остальные кредиторы.

Банкротство ИП

Если суммы не хватает для погашения всех кредитных или налоговых платежей, ее делят пропорционально между всеми представленными заемщиками.

Сегодня мы подробно по шагам разберем процедуру банкротства ИП для различных случаев (если имущества нет, если имущество есть и т.д.), а также расскажем, как доказать свою несостоятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Однако некоторые особенности всё же наблюдаются. И о них обязательно нужно знать, если вы планируете инициировать присвоение статуса несостоятельности в роли должника или кредитора.

Несмотря на то, что субъекты предпринимательской деятельности причисляются к физическим лицам, минимальный размер задолженности, который обязан быть при получении статуса банкрота, составляет 500 тысяч рублей, а не 10, как в случаях с гражданскими займами. То есть если ваш долг составляет меньшую сумму, стать несостоятельным не удастся, равно как и реализовать имущество на электронных торгах в счёт долговых обязательств.

Второе важное условие – время просрочки. Согласно ФЗ №127, неплатёжным гражданином (индивидуальным предпринимателем) признаётся только то лицо, которое не возвращает заём не менее трёх месяцев. Во всех остальных случаях механизмы банкротства не работают.

Интересная ситуация наблюдается в сфере разграничения имущества физического лица в качестве обычного гражданина и предпринимателя. В случае с юридическими лицами всё понятно. Здесь есть:

  • Уставной фонд.
  • Активы.
  • Дополнительные источники финансирования.
  • Имущество предприятия и т.д.

А вот с ИП всё не так просто. Имущество гражданина и индивидуального предпринимателя объединяется в одну группу и не имеет разграничений. Соответственно, предъявление претензий со стороны кредиторов может касаться как профессиональной деятельности, так и гражданской сферы. И в этой ситуации должник не застрахован от потери нажитых благ.

Современная судебная практика знает несколько процедур, которые применяются в отношении ответчика во время банкротства. Каждая из них направлена на удовлетворение исковых заявлений конкурсных кредиторов в той или иной мере с применением различных инструментов. Итак:

  1. Реструктуризация долга. Данный процесс является самым приемлемым для ответчика, так как подразумевает установление более лояльных условий погашения долговых обязательств. Однако реструктуризация может быть назначена только в том случае, если у должника появился реальный источник дохода, а подсчёты показывают, что он сможет рассчитаться со своими обязательствами в течение ближайших трёх лет. Для банков и других кредитных организаций подобный сценарий является нежелательным, и они стремятся любыми способами обойти его стороной.
  2. Конкурсное производство. Это самая распространённая процедура, которая встречается в современной судебной практике Арбитражных судов. Конкурсное производство представляет собой создание конкурсной массы, состоящей из имущества ответчика, к которому применим статус банкрота. Это имущество продаётся на специальном электронном аукционе по сходной цене. Средства, вырученные от реализации, распределяются между конкурсными кредиторами в зависимости от степени причинённого ущерба.
  3. Мировое соглашение – процедура, подразумевающая достижение устных или письменных договорённостей, подтверждённых в суде, при которых стороны идут на определённые уступки и самостоятельно устанавливают план дальнейших действий по разрешению конфликтной ситуации.

Несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя

Стоит отметить одну из ключевых ролей арбитражных управляющих в процессе присвоения индивидуальному предпринимателю статуса банкрота.

Они наделяются правами представлять интересы стороны истца и ответчика, распоряжаться имуществом должника с целью максимально эффективной его реализации, осуществлять рассылку уведомлений, вести протоколы заседаний, формировать списки конкурсных кредиторов и т.д.

Примечательно, что с момента подачи заявления о банкротстве только финансовые управляющие имеют право проводить любые сделки с конкурсной массой должника. Сам он лишается такой возможности, а на все его материальные блага накладывается арест до закрытия дела.

Многие расценивают банкротство как хороший выход из сложной финансовой ситуации. Действительно, используя официальные механизмы, можно совершенно законно избавиться от долгов с минимальными потерями. Однако негативные последствия у банкротства также имеются.

К примеру, после присвоения статуса несостоятельности автоматически аннулируется государственная регистрация ИП.

Вместе с ней утрачивают свою силу всевозможные лицензии и разрешения на осуществление определённых видов деятельности.

В течение следующего года человек не имеет права подавать документы на повторную регистрацию. И ещё 5 лет он не сможет занимать руководящие должности в компаниях и на предприятиях.

  1. Опубликование решения о банкротстве. Сведения должны быть отражены в Едином федеральном реестре о фактах деятельности юридических лиц. Данные оператору должны быть переданы за 3 дня до размещения в СМИ. Ограничений для выбора самих СМИ нет. Лучше делать это на официальных ресурсах регионального уровня.
  2. После публичного заявления о своем решении только через 15 дней (минимум) предприниматель обращается в суд.
  3. Выбор суда падает на арбитражную инстанцию того региона, в котором находится предприниматель. Именно туда и необходимо направить заявление с просьбой о банкротстве.
  4. До направления заявления уплачивается госпошлина в размере 6 тыс. руб. (пп. 4 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Если ИП относится к категории лиц-льготников (например, инвалид I или II, Герой СССР, Герой РФ) на основании ст.ст. 333.35 или 333.37, то указать об этом необходимо в тексте, приложив подтверждающие документы.
  • Кредитор меняет условия выплаты кредита (долга) на более благоприятные и щадящие для должника. Например, снижает процентную ставку, увеличивает сроки выплат и т.д.
  • ИП в свою очередь соглашается с новыми условиями, продолжая выплачивать кредит на более приемлемых условиях.

Банкротство ИП: порядок, процедура и последствия, если нет имущества

Дело о банкротстве ИП рассматривается не позже трех месяцев от подачи иска. При этом одновременно с принятием иска на имущественную собственность должника накладывается арест, кроме имущества, не подлежащего взысканию. Процесс может откладываться на месяц по заявлению ответчика, если планируется исполнение расчетов по кредитам или подписание мирового соглашения. Если за этот срок ничего не изменилось, то ИП признается банкротом и открывается конкурсное производство.

Итогом процесса о банкротстве индивидуального предпринимателя становится один из таких актов:

  • постановление о признании несостоятельности и начале конкурсного производства;
  • решение об отказе в удовлетворении исковых требований;
  • определение о завершении производства вследствие принятия мирового соглашения или нормализации платежеспособности ответчика.

Стадия реализации имущества

1. Наблюдение. Специалист, который не является заинтересованным лицом и имеет достаточно большой опыт в делах подобного рода, должен внимательно ознакомиться с документами ИП. Он должен проанализировать финансовое состояние лица и спрогнозировать возможность возврата долгов кредиторам.

2. Оздоровление экономического состояния предпринимателя. То есть составляется график, по которому должник должен рассчитаться с кредиторами. При этом производится восстановление платежеспособности.

3. Внешнее руководство. При этом индивидуальный предприниматель отстраняется от ведения бизнеса. Для управления имуществом назначается другое лицо.

4. Конкурсное производство. На этом этапе то имущество, которое было изъято у должника, продается. За счет этих средств погашаются его задолженности в полном объеме.

5. Мировое соглашение. Если все кредиты выплачены, то дело о банкротстве прекращается. При этом заключается специальное соглашение, которое доказывает, что ИП больше не имеет никаких обязательств.

стадии

Как видите, порядок банкротства очень строгий. Учтите, что эта процедура не позволит вам просто списать свои долги. Дело в том, что стоимость производства может даже превышать размер долга перед кредиторами.

Кто может инициировать дело?

— Кредиторы, которые хотят потребовать возвращения своих средств.

— Индивидуальный предприниматель, который не может оплатить по счетам.

— Государственные органы, уполномоченные начать представленную процедуру.

В суд не имеют права обращаться те люди, у которых нет соответствующих требований, связанных с предпринимательской деятельностью должника.

Согласно законам РФ, инициировать процедуру банкротства ИП может:

  • предприниматель;
  • кредиторы ИП;
  • налоговые и прочие государственные органы при необходимости.

Следует учесть, что кредиторы могут подать заявление о банкротстве ИП, даже если задолженность предпринимателя не связана с его бизнесом.

В числе участников могут выступать также представители местной или государственной власти. Следует понимать, что в ходе процесса должны быть в максимальной степени удовлетворены права и требования всех сторон: должника, кредиторов и государства.

Первая стадия процедуры банкротства ИП — наблюдение

Банкротство индивидуального предпринимателя в 2018 году: особенности и процедура

При рассмотрении дела в отношении предпринимателя важное значение имеет этап наблюдения за его работой или деятельностью. Надзор направлен на осуществление определенных функций:

  • Позволяет оценить реальную ситуацию с финансами, проанализировать стоимость активов и выявить перспективы ухода от банкротства;
  • Оценка правильности и рациональности решений и действий, которые могли умышленно привести к финансовым убыткам;
  • Наблюдение за любыми финансовыми операциями предпринимателя, который не должен передавать или продавать имущество до вынесения решения суда.

В отличие от разбирательства по кредитам или долгам физических лиц, назначенный финансовый управляющий в деле индивидуального предпринимателя на первом этапе проверяет возможность реабилитации бизнес-проекта. Он тщательно проверяет всю документацию, финансовую или налоговую отчетность. В некоторых случаях такой тщательный анализ помогает выявить скрытые резервы и спасти репутацию предпринимателя.

Надзор осуществляется на протяжении всего судебного процесса в арбитражном суде, а на действия индивидуального предпринимателя накладываются такие же ограничения, как и на физическое лицо.

Выбор финансового управляющего

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц отбирается из числа сотрудников саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО), а должник лишь указывает ее название в специальном заявлении. Организация в большинстве случаев сама определяет специалиста, который более компетентен в подобных делах, подавая его кандидатуру на утверждение судом.

  • Выявление и выгодная реализация имущества должника;
  • Сотрудничество со всеми кредиторами;
  • Обеспечение сохранности арестованных материальных ценностей до торгов или конца разбирательства;
  • Управление свободными финансами потенциального банкрота;
  • Публикация в средствах массовой информации любой необходимой информации, связанной с процедурой банкротства;
  • Разработка и контроль за выполнением заключенного соглашения или реструктуризации;
  • Регулярно составлять письменные отчеты о своей деятельности, предоставлять их на заседания.

Одной из важных функций является установление возможного фиктивного банкротства, намеренное доведение до него со стороны должника. Для уточнения фактов или в нестандартных ситуациях финансовый управляющий имеет законное право привлекать компетентных экспертов. Это делается только на основании специального судебного определения.

Оплата за услуги назначенного финансового управляющего вносится непосредственно на счет суда. Он не вправе требовать возмещения своих затрат в частном порядке, а оплата труда дополнительных экспертов производится в безналичном порядке на основании расчета.

Арбитражный или финансовый управляющий – это независимое лицо,  выступающее в роли незаинтересованного посредника. Именно от него во многом зависит вынесение решения и ведение всей неприятной судебной процедуры по признанию несостоятельности.

В случаях, когда индивидуальный предприниматель самостоятельно подает прошение о признании статуса банкрота, роль арбитражного управляющего состоит в тщательном изучении финансового положения заявителя, изыскании путей для восстановления кредитоспособности и финансового оздоровления. Иначе управляющий создает стратегию проведения банкротства с минимизацией потерь. Арбитражный управляющий, принятый со стороны кредитора, должен максимизировать выигрыш кредитной организации в сделке.

План погашения задолженности

К перечню предоставленных для судебного разбирательства документов, являющихся основанием для признания ИП банкротом, может быть приложен план погашения задолженности. Наличие такого документа говорит о поиске рациональных путей разрешения вопроса реструктуризации долга полюбовно. План представляет собой табличный или графический материал равномерного погашения задолженности перед кредитными организациями, составленный на основе текущих финансовых возможностей должника.

При отсутствии плана погашения задолженности, судом может быть предложен собственный график реструктуризации долга ввиду имеющихся доходов. При невидении возможности расплаты по долгам, ИП объявляют банкротом. В таком случае долги будут расписаны по важности и в долях, указанных в решении арбитражного суда.

Российское законодательство о банкротстве

В ряде случаев, когда несостоятельность должника подтверждена и иного пути, как списание долга и распродажа имущества, Арбитражным судом лицо все же признается банкротом. Закон должен обеспечить выполнение в равной доле интересов всех сторон процесса. Заемщик на стадии выяснения банкротства или уже признанный банкротом не остается без жилья, выплаты, с него изымающиеся, — средства, которые остаются в пользовании его и семьи после вычитания расходов на жизнь.

Также изменения коснулись и имущества ИП в плане запрета на его конфискацию:

  • единственное место проживания ИП (в т. ч. дом с земельным уч-ком, на котором он находится);
  • топливо, предназначенное для отопления места жительства ИП;
  • любых домашних животных;
  • личные вещи должника (телефон, одежда, обувь);
  • государственные поощрения, награды, подарки;
  • продукты и напитки.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридический сайт